5万円という金額こそカードローンで借りるのがおすすめの理由
お金がなくて、友達に「3万貸して！」といったら断られた。気まずい空気が流れた・・・
そんな経験、ありませんか？
少しだけお金が足りない。でも友達や家族からお金を借りるのはなんだか気まずい…。
そんな時こそ、カードローンをうまく活用しましょう。
1万円ほどの金額なら家族や友人からお金を借りることもあるでしょう。
しかし個人間のお金の貸し借りは、金利こそかからないかもしれませんが、信頼関係に負担を強いるという目に見えない、数字にも現れないデメリットがあります。
1万円ならまだしも、3万円、5万円となると、家族や友人も手持ちがなく、今すぐには貸せない金額になってきます。
「お金を貸して！」と恥を忍んで頼んだ事実だけが二人の間に残り、お金自体は借りれなかったという最低な結果になるかもしれませんね。
1万・2万・5万円くらいならカードローンで借りても利息の支払いは安い
カードローンで借りるなら、わずかな金利を支払うことで、身近な人間関係を壊してしまう恐れはなくなります。
それに、借りるお金が1万円や2万円など少しですから、金利の支払いも一ヶ月で数百円程度にしかなりません。
カードローンで1万円、3万円、5万円を借りて、一ヶ月後に全額返済した場合の利息はこのようになります。
| カードローン | 1万円を1ヶ月で完済 | 3万円を1ヶ月で完済 | 5万円を1ヶ月で完済 |
|---|---|---|---|
| アコム（年率18.0％） | 147円 | 443円 | 739円 |
| プロミス（年率17.8％） | 146円 | 438円 | 731円 |
| アイフル（年率18.0％） | 147円 | 443円 | 739円 |
| SMBCモビット（年率18.0％） | 147円 | 443円 | 739円 |
| 三菱UFJ銀行バンクイック（年率14.6％） | 120円 | 360円 | 600円 |
※利息金額は各カードローンの最高金利である（）内の利率で計算しています。
支払利息は意外と少ないのがわかりますね。
一時的に数万円程度を借りるだけなら、そもそも借りた金額が少ないので利息の支払いも少なく、返済で苦労することもほとんどありません。
即日融資も可能なカードローンで少しだけお金を借りて、余裕ができたときにすぐに一括返済してしまえば何も問題はありません。
管理人アコムやアイフルなど、一定の条件を満たせば初回30日間無利息で融資が可能なところもあります。そういったところならお得にお金を借りれますね。
1万円、3万円、5万円だけお金が足りない。クレジットカードで払えるものは払おう！
クレジットカードで支払い可能な出費なら、クレジットカードで支払えばとりあえずその場はお金が足りなくてもしのげます。
給料日前で飲み会の参加費が足りないようなら、会計の時に自ら会計係を買って出ましょう。
飲み会では他の参加者から現金で会費を回収し、お店には自分のクレジットカードで全員分の会計を済ませます。
すると、飲み会の参加費も支払えて当面必要な現金まで手に入れることもできます。
しかし、カードや公共料金の自動引き落とし日が近いのに銀行残高が足りず、不足している分の補填で数万円だけ借りたい。ご祝儀や香典などで現金で3万円程度のお金が必要だけど、貯金が全くない。
そんな場合はカードローンでお金を借りるのがおすすめです。
5万円程度の借入なら、運転免許証だけあればスマホから今すぐ申込み可能
1万円から5万円程度の金額の借入なら、初めて利用する場合はほとんどのカードローンで収入証明書の提出が不要です。
必要な書類は運転免許証やパスポートなど顔写真付きの証明書類だけ。これらは本人確認書類として利用されます。
書類の提出も今はスマホのカメラで書類を撮影し、写真を添付ファイルとして送るだけで完了します。
アルバイトや主婦のパートの方でも5万円程度なら即日融資で借りれる可能性も高いです。
土日祝日でもすぐに5万円借りれるカードローンは？
土日や祝日でも審査や融資を行っていて即日融資で5万円借りることも可能なのは、消費者金融系カードローンです。
プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットなどのカードローンであれば、土日祝日でも審査結果の連絡があります。
ネットで申込み後に近くの無人契約機でローンカードを受け取って、すぐにATMから5万円借りれるのです。
銀行カードローンは土日は新規契約ができない
銀行カードローンはすでに契約完了できていれば、土日でも銀行ATMや提携コンビニATMから5万円借りることができます。
しかし新規申込みは銀行カードローンの場合、審査に1営業日以上かかるため、土日や祝日に契約完了までこぎつけることはできず、お金を借りるのは無理です。
土日祝日に5万円借りれるのは消費者金融系カードローンのみとなります。
カードローンで5万円借りると利息の支払いはいくらなの？
カードローンで5万円借りた場合、実際にはいくらの利息を支払うことになるのでしょうか。
カードローンごとに一番高い金利で5万円を借り、5回払い、10回払い、12回払いで返済していく場合の利息の支払い総額を計算してみました。
| カードローン 実質年率 | 5回払い | 10回払い | 12回払い |
|---|---|---|---|
| プロミス 4.5〜17.8％※初回30日間無利息 | 1,493円 | 3,398円 | 4,188円 |
| アコム 3.0〜18.0％※初回30日間無利息 | 1,510円 | 3,438円 | 4,238円 |
| アイフル 3.0〜18.0％※初回最大30日間無利息 | 1,510円 | 3,438円 | 4,238円 |
| SMBCモビット 3.0〜18.0％ | 2,270円 | 4,212円 | 5,002円 |
| 三菱UFJ銀行バンクイック 1.4〜14.6％ | 1,837円 | 3,402円 | 4,036円 |
※各カードローンとも最高年率で借入をした場合で計算しています。
※プロミス、アコム、アイフルは「初回30日間無利息＝初回の返済が無利息」で計算しています。
上の利息の支払い総額表は5万円を返済回数で等分し、毎月均等に返済する場合の例で計算しています。
実際には無利息期間のうちに元金を減らすため初回入金額を多くしたり、生活費に余裕のない月は最低返済額での入金になったりもします。
こうして返済額が月ごとに変わることも多いので、利息の支払い総額が完全に上の表と同じになるわけではありません。
5万円を借りて毎月均等に返済していった場合の利息の目安として見てください。
銀行カードローンも利率は低いですが、5万円を1年かけて12回払いで返済しても、初回30日間無利息のある消費者金融系カードローンと利息の返済額は年間200円前後しか違いません。
5万円程度の借入なら低金利の銀行カードローンにこだわらなくても大丈夫です。
カードローンで5万円借りると、月々の返済額はいくら？
主なカードローン各社で5万円借りた場合の、月々の最低返済額を調べてみました。
カードローン5万円借入時の月々の最低返済額
| カードローン | 5万円借入時の最低返済額 |
|---|---|
| プロミス | 2,000円／月 |
| アコム | 3,000円／月 |
| SMBCモビット | 4,000円／月 |
| アイフル | 4,000円／月 |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 2,000円／月 |
※三菱UFJ銀行バンクイックは「年率8.1％超の際の月々返済額」で掲載しています。
最低返済額は、毎月これだけはきちんと返済してくださいという金額です。
比較すると、5万円借りた場合の月々の最低返済額は2,000円から4000円程度となります。
銀行カードローンも2000円からの返済ですが、銀行カードローンは借入限度額が大きく、まとまったお金を借りる方が中心です。
毎月の返済額は少ないですが、これに甘えて繰り上げ返済を怠ると返済が長期に及び、利息の総支払額も増えてしまうことがあります。
月々の最低返済額は少ない方が毎月の家計への負担は小さいです。どのカードローンもいつでも追加返済や一括返済ができます。繰上げ返済のための特別な手続きは必要なく、ATMから多めの返済額を入金するだけです。
カードローンの金利は日割りで発生します。1万から5万円の借入なら、臨時収入や副収入があったときに1日でも早く一気に完済するのがおすすめです。
1万円〜5万円借りるのにおすすめのカードローンはどこ？
1万円、3万円、5万円といった小口の融資なら、金利が多少高くても初回30日間無利息などの無利息サービスがあるカードローンがおすすめです。
5万円までの借入なら、ほとんどの方が1年以内に完済できます。
5万円までの少額融資の場合、金利の高低にこだわるよりも無利息期間があるかどうかにこだわった方が、結果的に利息の支払いが少なくすむのです。
初回限定の無利息期間を設定しているカードローンの中で、使い勝手の良いところを選ぶのが正解です。
主なカードローンのATM手数料と無利息期間
他社借入があって審査が不安だけど、あと5万だけ借りたい
今アコムで借りてるけど、限度額がいっぱいなので、プロミスであと5万だけ借りたい。
SMBCモビットで30万円借りてるけど枠の増額ができなかったので、アコムで3万だけ借りたい。
すでに他社借入があるので、2社目、3社目のカードローンで少しだけお金を借りたい場合、どうしても審査が不安になってしまいますよね。
現在カードローンで借入のある方も、1万〜5万円を別のカードローンで借りることは、十分可能です。
ただし、審査に通るためには、現在、返済に遅延や滞納がないことが、まず絶対条件。
また、アコムやプロミスなどの消費者金融系カードローンの場合、カードローンでの借入総額が年収の1/3以内に限定されています。
現在の借入が年収の1/3相当の金額に達していないことも必要条件になってきます。
すでにカードローンで借入のある方が新たに別のカードローンでお金を借りる際は、申込み前のお試し診断があるカードローンで、まずは事前診断をやってみるのがおすすめです。
ここで「ご融資可能と思われます」という回答が出たら、新たに借入ができる可能性は大いにあります。
他社借入のある人のカードローン申し込みについては「借金あるけどお金借りたい。借金があっても借りれるカードローン徹底解説！【体験談あり】」の記事も参照してください。
専業主婦がちょっとだけお金を借りたい場合のおすすめカードローンは？
安心してください。
専業主婦の方が1万円から5万円程度の金額を借りれるカードローンもあります。
しかし残念ながら自身に収入のない専業主婦の方の場合、契約可能なカードローンはかなり限られています。
まず、アコムやプロミス、SMBCモビットといった消費者金融系カードローンは、貸金業法で専業主婦への貸付が原則できなくなっているので、5万円程度のお金であっても、現在は借りるのはほぼ不可能です。
専業主婦の方がお金を借りるなら、専業主婦への貸付も行っている一部の地銀・ネット銀行のカードローンを選ぶしかありません。
他社借入がある専業主婦のカードローン新規契約は厳しい
ただし、借入には配偶者の方に安定した収入があるのが条件です。旦那も無職という状態では借入はできません。
また、すでに他のカードローンで借入がある専業主婦の方は審査に落ちる可能性が高いです。
独身時代にカードローンやキャッシングで借金があり、全額返済しないうちに結婚・妊娠で専業主婦になった方など、今現在も借入がある方の新規申込みは、残念ながらおすすめできません。
夫に安定した収入がある。
現在、他社借入がない。
この2つを満たしている専業主婦の方なら、銀行カードローンで少しだけお金を借りることもできます。
詳しくは「専業主婦でも融資可能なお金を借りれるカードローンはどこ？」の記事にまとめています。
カードローンで5万円借りる前の様々な疑問に答えます！
【体験談】プロミスで借りた5万円で地獄の生活から脱出。審査通過してよかった
自分の暮らしを変えるために、人生を変えるために、どうしてもお金が必要だ。
どうしてもお金を借りたい。5万円でいいから誰かお金を貸して欲しい。
つまらないことではなく、自分自身の人生を切り開くために使うお金はキャッシングで借りても決して無駄な使い方ではないと思います。
今回は最悪な生活から脱出するためにプロミスで5万円をキャッシングした青年からお話を聞きました。
体験者パーソナルデータ
チャカさん（仮名）／20代前半／男性
カードローン利用年：2014年
借入先：プロミス（無人契約機から）
借入当時の職業：会社員
当時の年収：168万円
初回借入金額：5万円
最大借入金額：10万円
申込時の他社借入：なし
申込んだ曜日：平日
審査結果連絡：その日のうち
管理人プロミスを利用したきっかけは何ですか？
当時のわたしは父親と二人暮らしでした。
中卒なので給料の少ない勤め先しかみつからず、そのうえ父親は酒とタバコにほとんどお金を使い、わたしに給料のほとんどを家にいれるように強要してきました。そのため、社会に出てから５年たっているにもかかわらず貯金はほとんどありませんでした。
そんな生活がいやになったので家を出ようと思いました。そのためのお金をどうしようか考えたときに思いついたのが消費者金融でした。一人暮らしのために初回の限度額だった５万円めいっぱいまで借り、その後も物をそろえるために限度額をあげてもらっては借りるのを繰り返していました。
管理人そうですか。厳しい家庭環境から抜け出して、自分の人生を切り開くためにお金を借りたのですね。頼るべき家族ももなく、本当に大変だったと思います。
管理人プロミスからの職場への在籍確認の電話連絡はどんな感じでしたか？
たまたま電話をとったのが私でした。「◯◯さん（自分）はいますか？」と聞かれました。
小さい会社でほかの従業員は職場に誰一人いなかったので、「今は現場にでております。」と他人のふりをしました。
これはもしかして自分ですといったら本当に職場の電話番号を教えているのかどうか疑われてお金が借りれなくなってしまうのではないかと電話しながら心配になったからです。
管理人そうでしたか。在籍確認の電話連絡はお金を借りる本人が出ても大丈夫ですよ。ちょっとドキドキしたけど問題なかったといったところですね。
管理人プロミスのカードローンで借りたお金の返済のために取り組んでいることはありますか？
一人暮らしをはじめてから少し自由に使えるお金が増えたとはいえ、低収入に変わりはないので食費などを削れるだけけずりました。
朝ごはんはたべず、昼と夜はカップラーメン一個ずつが基本でした。
それでも給料日前にはお金がなくなるので３日ぐらいなら何も食べないことはけっこうありました。
返済額は月に５０００円ほどだったのでそれほど大金ではないですが、当時の私にとってはほんとうにたいへんでした。電気代ももったいなかったので、そのときは冬だったのですが、エアコンをつけずに布団にくるまって過ごしていました。
管理人さらりとおっしゃいますが、それ凄い節約ぶりですよ！1日の食事がカップ麺2個、しかも3日くらい食べずに過ごすこともある。真冬に暖房なしで過ごす。まだ若いから大丈夫なんでしょうが、体を壊さないか心配になります:;(∩´﹏`∩);:
管理人プロミスを利用して、良かった点とか、ありますか？
最初に少しの元手があれば生活が大きく変えられることがあるんだと実感しました。一歩を踏み出す勇気を支えてくれる金融業者には感謝しています。
お金が少しあるだけでまったく違った世界をみられるということを、もし金融業者がなかったら一生知ることはなかったと思います。
地獄の日々から抜け出すきっかけを与えてくれた金融業者にはいくら感謝してもしきれません。
管理人プロミスから借りた5万円が、本当に人生を大きく変える5万円だったのですね。本当にお金が必要というのは、まさにそういう時なんだと思います！
管理人プロミスを利用して、これは失敗だったと思うことは何ですか？
一人暮らしをはじめてから理不尽にお金を取られたり殴られたりすることはなくなりましたが、食事などは正直言って一人暮らしを始める前のほうが充実してました。一応ごはんだけは普通に食べさせてもらっていたので。
あとは返済のたびに少し心が沈むことぐらいです。自分で使ったのになぜか取られてる気分になってしまうことがよくありました。
管理人う〜ん、本当にギリギリのところで一人暮らしを始められたのですものね。こればかりは本当にお話を聞いて切なくなってきます。
管理人もしこれからカードローンを利用しようという方がいたら、何をアドバイスしますか？
少しの元手で大きな変化が得られることは多いです。お金は使うためにあるので、何かしたいと思ったら思い切ってお金を借りるのはいいと思います。
何に使うにせよ、思い立ったことを実行するための出費を恐れるのはよくないと思います。
管理人プロミスで借りたお金が人生を大きく好転させるきっかけになったのですからね。返済が終わるまでしばらくは大変な生活が続くと思いますが、とても貴重な経験を今されているのだと思います。お体には気をつけて頑張ってくださいね！
※インタビュー内容はプライバシー等を考慮して加筆・修正の上、掲載しています。
| カードローン | 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 | 無利息サービス |
|---|---|---|---|---|
| プロミス詳細 | 4.5％〜17.8％ | 1〜500万円 | 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | 初回借入日から最大30日間無利息※1 |
| アコム | 3.0％〜18.0％ | 最高800万円 | 最短30分 | 契約日の翌日から最大30日間無利息 |
| アイフル | 3.0％〜18.0％ | 最高800万円 | 最短18分だが申込状況によってはご希望に添いかねます。 | 契約日の翌日から最大30日間無利息 |
| SMBCモビット詳細 | 3.0％〜18.0％ | 最高800万円 | 10秒で簡易審査結果表示 | ー |
| レイク | 4.5％〜18.0％ | 最高500万円 | 申込後の画面で結果表示 | 特典あり |
レイク：※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。≪60日間無利息≫※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。≪180日間無利息≫※契約額1万円～200万円まで≪30日間無利息≫※契約額1万円～500万円まで※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息※Web以外（自動契約機や電話）で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる