アコムやプロミスなど消費者金融のカードローンは、パート収入など申込者本人に収入が少ないながらもあれば申込可能で、審査に通過すればお金を借りることができます。
しかし今ご自身で収入のない専業主婦の方にとって、カードローンでお金を借りるのはなかなか難しいですよね。
専業主婦で収入はないけど、どうしてもお金を借りたい。
できれば夫には内緒でお金を借りたいけど。。。
安心してください。
お勤めの方と比較すれば専業主婦の方がカードローンでお金を借りるのが難しいのは事実です。
でも不可能ではありません。
専業主婦の方がカードローンでお金を借りるにはどうすればよいか。カードローン以外でも専業主婦がお金を借りる方法はあるのか。借入先はどこがよいのかについて、わかりやすく解説します。
- 専業主婦が消費者金融でお金を借りるのはかなり困難。
- 専業主婦でも借りれるネットバンクの銀行カードローンがある。
- ネットバンク・地方銀行の中で専業主婦の借入に対応するカードローンを選ぶ。
- 地方銀行のフリーローンには専業主婦の借入に対応するものがある。
- ヤミ金は絶対NG。変な写真を知り合いにばら撒かれたりする。
- SNSでの個人間融資もヤミ金業者と同等の危険がある。
目次
専業主婦はアコムやプロミスでは融資が受けられない？
お金を借りるというと、アコムやプロミスなどの消費者金融系カードローンを思い浮かべる方も多いでしょう。テレビCMや雑誌の広告、電車の車内広告などで普段から目にする機会も多いですからね。
しかし、アコムやプロミスなどの消費者金融系カードローンは、借入条件に「毎月一定の安定した収入のある方」というのが含まれるのはもちろんですが、それ以前に、専業主婦の方への融資は行えなくなっています。
これは貸金業法という法律で規制されているためで、アコムをはじめ貸金業法の管理下にある金融会社は、専業主婦への貸付は原則禁止されているのです。
配偶者の同意があれば消費者金融で借りれる場合も
それでも例外として配偶者の同意を示す書類と夫婦関係であることを証明する書類（住民票の写し、戸籍謄本等）を提出することで、消費者金融からの融資が認められる場合があります。（総量規制の例外・配偶者貸付）
参照：総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会
しかしアコム等の大手消費者金融は審査などの手続きの自動化・効率化を進めて業務を行っているので、特例で専業主婦で借入が認められることはまずありません。
残念ながら専業主婦の方はアコムやプロミスなどからお金を借りるのが実質的に不可能なのが現状です。
Q．専業主婦でも契約出来ますか？
A．配偶者の方に安定した収入があり同意書等を頂ければお申込みいただけます。
引用元：よくある質問：キャッシングエニー
大手ではない中堅の消費者金融や街金の中には配偶者の同意書を提出することで融資可能なところもあります。
レイクALSAなら専業主婦でも借りれるの？
レイクALSAは2018年に当時の新生銀行カードローンレイクの無人契約機などの事業基盤を引き継いで誕生した新生銀行グループの消費者金融ブランドです。
「レイクALSAはレイクから名前が変わっただけ。」
「前身のレイクが銀行カードローンだからレイクALSAは専業主婦でも借りれる。」
こう思う方もいるようですが、今のレイクALSAは新生フィナンシャル株式会社が運営する消費者金融カードローンです。
そのためアコムやプロミスと同じ扱いとなり、レイクALSAで専業主婦の方がお金を借りることはできません。
専業主婦の方がレイクALSAに間違えて申し込んでしまうと、審査に落ちるだけでなく、申込履歴が個人信用情報に残り、他のカードローンの審査でも不利になります。専業主婦の方がレイクALSAに申し込むのはくれぐれもやめてくださいね。
一部の銀行カードローンなら専業主婦の借入も可能
アコムやアイフルなどの消費者金融の会社は貸金業法という法律で規制されます。
一方、銀行が直接発行している銀行カードローンは、貸金業法ではなく銀行法によって規制が行われます。
この銀行法には専業主婦への貸付を禁ずるような条項はないため、銀行カードローンなら専業主婦の方でも融資が受けられる可能性は多いにあります。
とはいえ、どの銀行カードローンでも専業主婦の方に融資を行っているというわけでもありません。銀行カードローンでも専業主婦を融資対象としていないところは多いです。
専業主婦を融資対象としている銀行カードローンを選ぶことが大切です。
専業主婦の方を融資対象にしている銀行カードローンは、公式サイトの商品概要などに必ず
「専業主婦の方も申し込みできます」
「専業主婦の方は限度額50万円以下になります」
等の「専業主婦でも借りれる」という意味の記載があります。
こうした記載がない銀行カードローンでも店頭窓口や電話などで詳しく問い合わせれば専業主婦の方の申込を受け付けることはあるかもしれません。
しかし公式サイト上できちんと明言していないのは、そもそも専業主婦の方への融資には積極的ではないと考える方が賢明です。
専業主婦の借入は限度額が制限される
専業主婦にも融資可能な銀行カードローンでも、貸付限度額は最大でも30万円から50万円程度に制限しているところが大半です。
専業主婦という立場では返済能力にも限度がありますから、あまりに大金を借りても返済が困難になるのは目に見えています。銀行側もそういった状況を想定した限度額設定をしているのです。
借りたお金をきちんと返済していくことまで考えると、専業主婦の方の銀行カードローンの借入限度額が少ないのは致し方ないですね。収入のほとんどない専業主婦だからこそ、カードローンの利用はより一層の計画性が求められるのです。
専業主婦でも借りれるネットバンクのカードローン
銀行カードローンの中でもネットバンクは全国どの地域にお住まいの方でもネットや郵送でカードローンの契約ができるのがメリットです。
主なネットバンクの銀行カードローンの専業主婦への貸付状況を調べると以下のようになりました。
| カードローン | 実質年率 | 専業主婦への貸付 |
|---|---|---|
| ジャパンネット銀行ネットキャッシング | 年1.59％〜18.0％ | ◯ |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9％〜14.5％ | ◯ |
| 住信SBIネット銀行カードローンスタンダードコース | 年8.99％〜14.79％ | ー |
| イオン銀行カードローン | 年3.8％～13.8％ | ◯ |
| オリックス銀行カードローン | 年1.7％～17.8％ | ー |
| auじぶん銀行カードローン | 年2.2％～17.5％ | ー |
| セブン銀行ローンサービス | 年14.0％～15.0％ | ー |
※2020年3月時点
ジャパンネット銀行、楽天銀行、イオン銀行のカードローンが専業主婦の方への貸付を行っています。
ただしジャパンネット銀行は上限金利が18.0％と消費者金融と変わりません。おすすめは楽天銀行、イオン銀行の2行ですね
専業主婦でも借りれる楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンはその商品概要説明書にこのように記されています。
お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円となります。
引用：楽天銀行スーパーローン商品概要説明書
専業主婦の方の申込も受け付けていることがはっきりわかるので、安心して申込ができますね。
- 楽天銀行に口座を開設しなくても借りれる
- ほとんどのコンビニATMを手数料なしで利用できる
- 楽天ポイントがもらえる新規入会特典がある
楽天銀行スーパーローンにはこのようなメリットもあります。現時点では専業主婦の方が一番利用しやすいカードローンと言えます。
専業主婦でも借りれるイオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンはWebサイトの商品概要の欄に以下の記載があります。
パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）の方もお申込みいただけます。
ご本人に収入がなく、配偶者に収入のある方は50万円まで申込可能です。
引用：商品概要 ｜カードローン｜カードローン・各種ローン｜イオン銀行
専業主婦の方の申込を受け付けている旨がはっきりとわかります。審査結果次第とはなりますが、イオン銀行カードローンも専業主婦の方がお金を借りれる可能性が十分あります。
地方銀行のカードローンは専業主婦でも借りれるものも
メガバンクの銀行カードローンは全て専業主婦への貸付は自粛していますが、地方銀行のカードローンでは専業主婦の方への融資を行っているところも数多くあります。
専業主婦でも借りれる全国各地の地方銀行カードローンを表にまとめました。
今お住まいの地域の地方銀行があるかないか、チェックしてみてください。
※2020年3月時点
地方銀行カードローンで専業主婦が借りる際のデメリット
専業主婦が借りれる金額はそれほど多くない
ネットバンクの銀行カードローンと同様ですが、地方銀行のカードローンも専業主婦の方への融資は最高でも50万円程度に限度額が制限されています。
また銀行によっては他の金融機関での借入を含めて50万円までと制限するところもあります。
宮崎、鹿児島、大分などにお住まいの方が利用できる宮崎太陽銀行のカードローンは公式サイトに以下の記載があります。
ただし、専業主婦の方は他金融機関でのお借入を含めて50万円までとなります。
引用元：宮崎太陽銀行 – Tポイント × Taiyoパワーカードローン
クレジットカードのキャッシング等を含め他社借入のある専業主婦の方は注意が必要です。
その銀行の預金口座や店舗への来店が必要な場合も
契約までの手続きがネットバンクよりも面倒なのも地方銀行カードローンのデメリットです。
地方銀行のカードローンは金利こそネットバンクより低いものもありますが、正式契約にはその銀行の預金口座が必要だったり、近くの銀行窓口まで来店しなければならないものもあります。
配偶者の同意書や婚姻関係を証明する書類の提出を求められることも
群馬県に本店を置く関東の地方銀行、東和銀行のカードローンスピード王MAXの商品案内ページには、以下の記載があります。
専業主婦（夫）の方は、配偶者の「同意書」、配偶者との婚姻関係を示す書類（住民票等）が必要になります。
引用元：東和銀行
専業主婦の方にも融資を行っていますが、それには配偶者の同意書と住民票等が必要ということです。
パート主婦に比べると、専業主婦の方の借入は書類を準備する手間も多くかかる場合があります。
専業主婦でも借りれる地方銀行カードローンはネットバンクと比較すると金利はほぼ変わりませんが、申込の手間がかかる場合があります。
まずは楽天銀行スーパーローンを申し込んでみて、審査に通らなかったり融資額が十分でない時にお近くの地方銀行のカードローンを検討するとよいでしょう。
専業主婦にも融資する地方銀行フリーローン
カードローンは限度額内でいつでも借入できるので便利ですが、一度にまとまったお金が必要な場合は銀行のフリーローンでお金を借りることも検討してみましょう。
メガバンクのフリーローンは専業主婦の方への融資は行っていませんが、地方銀行であれば専業主婦の方も借りれるフリーローンを取り扱うところが数多くあります。
カードローンとフリーローンの違いは？
| カードローン | フリーローン | |
|---|---|---|
| 借入可能回数 | 限度額内で何度でも可能 | 初回の1度のみ |
| 返済期間 | なし | あり |
| 金利 | 標準的 | カードローンよりやや低い |
| 月々返済額 | 借入残高により変動 | 毎月一定額 |
| 繰上返済 | いつでも可能 手数料無料 | 手続きが必要 手数料が発生する |
フリーローンは最初にお金を借りるとその後は毎月一定額の返済のみになり、感覚としてはクレジットカードの分割払いに近いです。
フリーローンは返済期間が設定されていますが、かなり長期でかつカードローンとは違い借入残高に依らず毎月一定額の返済なので、家計のやりくりも返済計画も立てやすいです。
さらにフリーローンはリボ払い残高や消費者金融での借入など、金利の高い借金を借り換えるおまとめローンとしても利用できる商品もあります。
- 繰上返済には銀行での手続きや手数料がかかる
- カードローンのようにちょっとした出費に応じていつでも借りることができない
- カードローンより契約手続きに手間がかかる
フリーローンにはこうしたデメリットもありますが、お金が必要な事情によってはフリーローンの方が良い場合もあるでしょう。
専業主婦の方がお金を借りる手段の一つとして、地方銀行のフリーローンも覚えておきましょう。
専業主婦でも借りれる地方銀行フリーローン一覧
お住まいの近くの地方銀行のフリーローンがあるか、表から確認してみてください。
| フリーローン | 実質年率 | 融資期間 | 専業主婦への貸付 |
|---|---|---|---|
| 青森銀行＜あおぎん＞フリーローン(自由プラン) | 3.5％〜12.0％固定 | 6ヵ月以上10年以内(1ヵ月単位) | 30万円以内 |
| みちのく銀行フリーローン「即談即決」 | 9.5％〜14.5％固定 | 6ヵ月以上10年以内 | ◯ |
| 岩手銀行フリーローンクイックα | 3.5％〜14.5％ | 6ヵ月以上10年以内 | ◯ |
| 北日本銀行フリーローンASUMO | 4.0％～14.5％ | 6ヶ月以上10年以内（1ヶ月単位） | 50万円まで |
| 東北銀行フリーローンinosイーノス | 4.8％〜14.0％ | 1年以上10年以内 | ◯ |
| 七十七銀行77ワイドローン | 3.9％〜13.9％変動 | 6ヵ月以上10年以内 | ◯ |
| 福島銀行フリーローン「かりるゾウ」 | 3.6％～9.6％変動 | 6か月以上10年以内（1か月単位） | 50万円まで |
| 筑波銀行＜つくば＞フリーローン | 4.5％〜14.6％固定 | 6ヵ月以上10年以内 | ◯ |
| きらぼし銀行パーソナルフリーダム | 4.3％〜14.5％固定 | 6ヵ月以上10年以内（1ヵ月単位） | ◯ |
| 東和銀行フリーローンモア | 13.0％固定 | ６ヶ月以上７年以内（１ヶ月単位） | 30万円 |
| 東日本銀行フリーローン「L（エル）ハート」 | 6.5％～14.5％固定 | 1年以上10年以内 | ◯ |
| 横浜銀行フリーローン | 1.9％〜14.6％固定 | 1年以上10年以内（6か月単位 | ◯ |
| 神奈川銀行かなぎんプレミアムローン | 3.4％～14.4％固定 | 6か月以上10年以内 | 50万円以内 |
| 富山第一銀行グランドスラム | 9.5％～14.5％固定 | 6か月以上10年以内 | ◯ |
| 北越銀行フリーローン | 3.9％〜14.0％固定 | 10年以内 | 50万円以内 |
| 福邦銀行フリーローンモア | 3.8％～13.5％固定 | 6か月以上10年以内（6ヶ月単位） | 30万円以内 |
| 十六銀行かんたんフリーローン | 3.8％〜10.8％固定 | 6ヶ月以上10年以内（1ヶ月単位） | ◯ |
| 静岡中央銀行CSフリーローン | 4.0％～14.5％固定 | 10年以内（1ヶ月単位） | 50万円以内 |
| 清水銀行しみずフリーローン | 3.0％〜14.0％固定 | 6ヶ月以上10年以内（1か月単位） | 50万円以内 |
| 三重銀行みえぎんフリーローン | 3.0％〜14.6％固定 | 6ヶ月以上15年以内（6か月単位） | 100万円以内 |
| 第三銀行フリーローン「悠々生活」 | 9.8％～14.4％固定 | 1年以上10年以内（1ヶ月単位） | ◯ |
| 紀陽銀行フリーローンプラス | 3.8％〜13.8％固定 | 6カ月以上10年以内（6カ月単位） | 50万円以内 |
| 但馬銀行アシストローン | 3.9％〜14.5％変動 | 6か月以上10年以内（1か月単位） | ◯ |
| みなと銀行みなとフリーローン | 4.8％～14.9％固定 | 6ヶ月以上10年以内（1ヶ月単位） | ◯ |
| 山陰合同銀行自由に使える!ローン（無担保型） | 8.5％〜14.5％固定 | 15年以内（単位：6ヵ月） | 50万円以内 |
| 中国銀行ちゅうぎんおまとめフリーローン | 6.8％〜14.5％固定 | 15年以内 | ◯ |
| もみじ銀行フリーローンおまかせ！もみじ君 | 2.8％～13.0％固定 | 6ヶ月以上10年以内（6ヶ月単位） | 30万円以内 |
| 山口銀行おまかせ！やまぐち君 | 3.5％〜13.5％固定 | 6か月以上10年以内（6か月単位） | 30万円以内 |
| 徳島大正銀行フリーローン（Newあわせて一本） | 8.3％～13.8％固定 | ６カ月以上７年以内（６カ月単位） | 30万円以内 |
| 伊予銀行いよぎんフリーローン | 4.0％～10.0％固定 | 6か月以上10年以内（1か月単位） | 30万円以内 |
| 愛媛銀行ひめぎんクイックフリーローン | 5.8％～13.8％固定 | 6ヶ月以上15年以内（6ヶ月単位） | ◯ |
| 四国銀行フリーローン | 5.5％～13.0％ | 6ヵ月以上10年以内 | 30万円以内 |
| 高知銀行こうぎんセレクトローンZEYO【セレクトフリーローン】 | 4.5％～14.5％固定 | 6ヶ月以上15年以内 | 50万円以内 |
| 筑邦銀行プレミアムローン | 3.8％～13.8％固定 | 6ヶ月以上10年以内（1ヶ月単位） | 50万円以内 |
| 西日本シティ銀行NCB EZフリーローン | 15.0％固定 | 6ヶ月以上15年以内（1ヶ月単位） | 50万円以内 |
| 福岡中央銀行シンプルローン ベスト | 4.8％～14.5％固定 | 6ヶ月以上15年以内（1ヶ月単位） | 100万円以内 |
| 佐賀共栄銀行フリーローン～スーパーベスト～ | 3.8％～13.0％固定 | 6ヶ月以上15年以内（1ヶ月単位） | 100万円以内 |
| 北九州銀行おまかせ！きたきゅう君 | 3.5％～13.5％固定 | 6か月以上10年以内（6か月単位） | 30万円以内 |
| 長崎銀行スーパーベスト（フリーローン） | 3.9％～15.0％固定 | 6カ月以上15年以内（1カ月単位） | 100万円以内 |
| 大分銀行マイ・パートナープラス | 8.0％～14.6％固定 | 6ヶ月以上10年以内（1ヶ月単位） | 50万円以内 |
| 豊和銀行フリーローン「ほうわスーパーベスト」 | 3.8％～14.5％固定 | 6ヶ月以上15年以内 | 50万円以内 |
| 宮崎銀行みやぎんフリーローンいーじぃポケット | 4.5％～14.6％ | 6ヵ月以上15年以内 | 100万円以内 |
| 宮崎太陽銀行借りジョーズ | 4.8％～14.6％固定 | 6ヵ月以上10年以内（1ヵ月単位） | 50万円以内 |
| 鹿児島銀行かぎんローンF | 4.8％～15.0％ | 6か月以上10年以内（1か月単位） | ◯ |
| 南日本銀行フリーローンHAE | 2.8％～14.5％固定 | 6ヵ月以上15年以内 | ◯ |
| 琉球銀行しあわせのフリーローン | 4.8％～14.0％ | 6ヵ月以上10年以内（6ヵ月単位） | 30万円以内 |
| 沖縄海邦銀行フリーローン エクセレント | 4.9％～14.0％固定 | 6ヵ月以上15年以内（1ヵ月単位） | 50万円以内 |
※2020年3月時点
地方銀行フリーローン利用時の注意点
専業主婦の方が銀行のフリーローンを利用する時の注意点はカードローンとほぼ同じですが、フリーローンならではの注意点もあります。
※専業主婦（専業主夫）の方のお申込で、お使いみちが「お借換」の場合、配偶者の方を連帯保証人といたします。
引用元：77ワイドローン｜借りる｜七十七銀行
東北の地方銀行、七十七銀行のフリーローン（77ワイドローン）は専業主婦の方も借りれますが、資金使途によっては旦那様を連帯保証人とする必要があります。
連帯保証人とは実際にお金を借りた人（債務者）と実質的に同じ立場になる人なので、この場合は旦那様と一緒に借金をするような形になります。
フリーローンの契約条項はカードローンよりもよく確認する必要があるでしょう。
専業主婦で借りれないからとヤミ金は利用しないこと
主婦の方の場合、銀行や消費者金融では個人信用情報に利用履歴が残ることを嫌がり、いきなりヤミ金でお金を借りてしまう方も少なくありません。
しかしヤミ金業者にすればそうした専業主婦の方は絶好のカモです。個人信用情報には載らなくても、それ以上に危険なリスクがあります。
写真やSNSを巧みに利用する最近のヤミ金
最近のヤミ金は借金の申し込みがあると、
- 免許証など本人確認書類を持った自撮り写真を担保として要求
- 貸付後は「お金を借りました」などと書いたボードを持った自撮り写真を要求
- 家族構成や旦那の勤め先、子供の名前や通っている学校なども聞かれる
- 複数のママ友のLINEや連絡先を聞かれる
- 弁護士や司法書士、警察を介入させないと約束させられる
といったことをしてきます。
返済が遅れたり司法書士などに駆け込んで借りパクしようものなら、担保がわりの写真をグループLINEや匿名掲示板などにアップするというわけです。
こうしたヤミ金の嫌がらせは一度やられてしまったが最後、警察などに駆け込んでも友人・知人の記憶には残りますし取り返しがつきません。ヤミ金には絶対に関わらないでくださいね。
Twitter等のSNSでの個人間融資も手口はヤミ金と同じ
Twitter等のSNSで個人融資を行う人と連絡を取ってお金を借りようとする方が今は増えています。
#お金貸して下さい、#個人融資、#お金貸します、といったハッシュタグでSNSを見ればこうしたアカウントは無数にありますが、そのほとんどがヤミ金同様の手口を用いる人たちです。
中には身体の関係と引き換えに融資を持ちかけるひととき融資という酷いものもあり、関わると人知れずイヤな目に遭い、それを誰にも相談できないといった事態に陥ります。
またSNSの個人間融資はヤミ金業者が営業目的でSNSアカウントを運用するケースも多く、ヤミ金から直接お金を借りるのと同等のリスクがあります。
ヤミ金やSNSを利用した個人間融資のトラブルはこちらのヤミ金専門司法書士さんのブログがいろんな手口や被害相談等を掲載されています。ヤミ金やSNSの個人間融資に手を出してしまう前に一読しておくのをお勧めします。
SNSでの個人間融資は銀行などで借りるより手軽に思えるかもしれませんが、それがきっかけで家庭崩壊につながるような大きな不幸を招くことが多々あります。決して関わってはいけませんよ。
専業主婦でも借りれるカードローンまとめ
- 専業主婦が消費者金融でお金を借りるのはかなり困難。
- 専業主婦には楽天銀行のカードローンが最もおすすめできる。
- ネットバンク・地方銀行の中で専業主婦の借入に対応するカードローンを選ぶ。
- 地方銀行フリーローンにも専業主婦の借入に対応するものがある。
- ヤミ金は絶対NG。変な写真を知り合いにばら撒かれたりする。
- SNSでの個人間融資もヤミ金業者と同等の危険がある。
専業主婦の方は確かに消費者金融でお金を借りるのはほぼ無理ですが、金融機関からお金を借りるのが不可能というわけではありません。
専業主婦でも借りれるカードローンはネットバンクや地方銀行を中心に存在しています。きちんと所定の手続きを経て審査に通過すればお金を借りることもできます。
「お金に困っている専業主婦」という弱い立場に付け入ろうとする悪い人達もいるので、十分注意してくださいね。
