【状況別】10万円借りるのにおすすめのカードローン
- プロミス詳細
ローンカード受取ができる無人契約機の数は業界最多！ - SMBCモビット詳細
申込み後にすぐ審査結果がわかるから待たずに借りれる！ - アコム
審査も早く、むじんくんは業界第2位の設置数。楽天銀行の口座へは24時間いつでも振込入金が可能！
申込みから短時間でお金を借りたいならこの3社がおすすめです。
選んだポイントは3つ。
- 審査結果回答が早い。
- ローンカード即日発行もしくは即時振込入金が可能。
- 土日や夜でもお金を受け取る方法がある。
審査や契約手続きが早く、さらにすぐお金を受け取れることが重要です。
管理人早ければ申込みから1時間程度で10万円を手にするのも不可能ではありません。
仕事が終わってからすぐ申込みをして10万円借りるならこの3社です。
審査結果が早く、全国各地にある無人契約機が夜も営業しているので、終業後でもすぐローンカードを即時発行してもらえます。
また、アコムなら契約完了後はカード発行前に楽天銀行の口座へは24時間即時入金ができます。
プロミスもカード受け取り前に自分の銀行口座へ24時間即時振込入金が可能です。
管理人無人契約機でのカード発行やスマホATM、ネットバンクを活用すれば、夕方からでも即日融資で10万借りるのは可能ですよ！
無人契約機でのカード発行やネットバンクを活用すれば、夕方からでも即日融資で10万借りるのは可能ですよ！
- みずほ銀行カードローン
金利が最大でも年率14.0％で主要カードローンでは最も低金利。 - 三菱UFJ銀行バンクイック
提携コンビニATM手数料が無料！ - プロミスのカードローン
初回30日間無利息のサービス活用で短期間に完済できるなら金利が安い。
返済利息を少しでも安くしたいならこの3社がおすすめです。
みずほ銀行カードローンは金利が最大でも年率14.0％からで、主要カードローンの中では最も低金利。
プロミスのカードローンの初回30日間無利息は、契約日ではなく実際に借入した日から30日間無利息がはじまります。
30日以内に10万円を全て返済できる場合は最も低金利になります。
カードローンで今すぐ10万円借りるために必要なものは多くない！
- ネットに繋がるパソコンまたはスマホ
- 運転免許証・パスポート・写真付のマイナンバーカードのうち1点
最低限これだけのものが手元にあれば、今すぐその場でカードローンの申込みができます。
スマホや運転免許証は普段から持ち歩く人も多いでしょう。
カードローン会社のサイトから必要事項を入力して申込み後、必要書類は運転免許証などをスマホのカメラで撮影した写真を送付します。
電話かメールで審査結果の連絡を受けたら、無人契約機でローンカードを受け取ってすぐATMから10万円を引き出したり、銀行振込ですぐ10万円を口座に入金してもらったりできるようになります。
10万借りたい！借りるならどこのカードローンが一番いいの？！
お金を借りたいけれど、どこのカードローンが一番いいのか。
いろんな銀行やカードローン会社がいろいろ広告や宣伝をしていますが、どこも同じように見えてしまって、選べなくなっている人も少なくないですね。
カードローンで借りるお金は「借金」ですから、きちんと利子をつけて返済しなくてはいけません。
利息の負担がどのくらいなのか、そこを比較して借入先を選ぶ方。あなたはとても賢明な方ですね。
単純に低金利ということであれば、メガバンクやネット銀行のカードローンがもっともお得に思えます。
しかしアコムなどの消費者金融系カードローンも初回30日間無利息など、金利を優遇するサービスを打ち出しています。
管理人消費者金融でも借入や返済の条件によっては銀行カードローンよりも利息の支払い額が少なくすむ場合があるのです。
カードローンで10万円借りると毎月いくら返済するの？
カードローンで借りたお金のうち、毎月これだけは返済してねというのが月々の最低返済額です。
カードローンで10万円借りた場合のカードローン各社の月々の最低返済額をまとめてみました。
合わせて10万円借入時の最低返済額のみで返済した場合の総支払額と支払い回数も算出しまています。
| カードローン | 限度額10万円時の 月々最低返済額 | 限度額10万円時の 実質年率 | 最低返済額で完済時の 支払い総額／総支払回数 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 4,000円／月 | 17.8％ | 125,864円／32回 |
| アコム | 5,000円／月 | 18.0％ | 119,772円／24回 |
| アイフル | 4,000円／月 | 18.0％ | 126,260円／32回 |
| SMBCモビット | 4,000円／月 | 18.0％ | 126,260円／32回 |
| 三菱UFJ銀行バンクイック ※借入利率 年8.1％超の場合 | 2,000円／月 | 14.6％ | 154,963円／78回 |
| 三井住友銀行カードローン | 2,000円／月 | 14.5％ | 154,259円／78回 |
| みずほ銀行カードローン | 2,000円／月 | 14.0％ | 106,956円／11回 |
| オリックス銀行カードローン | 7,000円／月 | 17.8％ | 113,209円／17回 |
| 楽天銀行スーパーローン | 2,000円／月 | 14.5％ | 154,259円／78回 |
| セブン銀行カードローン | 5,000円／月 | 15.0％ | 115,782円／24回 |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 2,000円／月 | 14.79％ | 156,304円／79回 |
プロミス、アコム、アイフルの初回無利息のサービスは考慮せず計算しています。
月々の最低返済額は少ない方が毎月の家計の負担は少なく、お金のやり繰りはラクです。
しかしこの表を見てみると、年率14.5％の楽天銀行スーパーローンで最低返済額の2000円で月々の返済を続けた場合、返済回数は78回におよび、合計154,259円も支払うことになるのがわかります。
10万円を借りて15万円以上も返済することになるのです。
このように、最低返済額が少ないと支払回数が増えて返済期間が長期化し、低金利の銀行カードローンでも結果的に支払総額が多くなってしまいます。
管理人少ない最低返済額でダラダラと毎月返済していたのでは銀行のカモです。余裕のあるときに追加入金をして積極的に返済を進めていくのが、利息の支払いを安くするコツです。
アコム、プロミス、バンクイックのカードローンの返済シミュレーション！
10万円をカードローンで借りて、1年（12回払い）で返済するという条件で、主なカードローンの利息の支払額を比較してみました。
比較したのはアコム、プロミス、三菱UFJ銀行バンクイックの3つ。
| アコム | プロミス | バンクイック | |
|---|---|---|---|
| 年率 | 3.0〜18.0％ | 4.5〜17.8％ | 1.8〜14.6% |
| 限度額 | 1〜800万円 | 500万円 | 500万円 |
| 審査 | 最短30分 | 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | 数日 |
| コンビニATM | 1万円以下110円、1万円超2206円 | 1万円以下110円、1万円超220円 | 手数料無料 |
| 備考 | 初回30日間金利ゼロ円 | 初回30日間無利息あり | ー |
| 公式サイト | 公式サイトへ | 公式サイトへ | 公式サイトへ |
アコム、プロミスは初めて利用する方限定で初回30日間無利息サービスを実施。プロミスの初回30日無利息はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
三菱UFJ銀行のカードローン、バンクイックは利用者が多いのと、金利も最高で年利14.60％と銀行カードローンとしては標準的なので、消費者金融系ローンとの比較対象ということでピックアップしました。
10万円借りて1年で返済していくと、利息がいくらになるのか、アコム、プロミス、バンクイックのカードローンでそれぞれ返済シミュレーションした結果は以下のとおりです。
アコムで10万円を1年間（12回払）で返済時の利息
※初回30日間金利ゼロ円、年率18.0％で計算
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 返済後残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9,000 | 9,000 | 0 | 91,000 |
| 2 | 9,000 | 7,654 | 1,346 | 83,346 |
| 3 | 9,000 | 7,767 | 1,233 | 75,579 |
| 4 | 9,000 | 7,882 | 1,118 | 67,697 |
| 5 | 9,000 | 7,999 | 1,001 | 59,698 |
| 6 | 9,000 | 8,117 | 883 | 51,581 |
| 7 | 9,000 | 8,237 | 763 | 43,344 |
| 8 | 9,000 | 8,359 | 641 | 34,985 |
| 9 | 9,000 | 8,483 | 517 | 26,502 |
| 10 | 9,000 | 8,608 | 392 | 17,894 |
| 11 | 9,000 | 8,736 | 264 | 9,158 |
| 12 | 9,293 | 9,158 | 135 | 0 |
| 計 | 108,293 | 100,000 | 8,293 |
※初回30日間無利息、年率17.8％で計算
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 返済後残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9,000 | 9,000 | 0 | 91,000 |
| 2 | 9,000 | 7,669 | 1,331 | 83,331 |
| 3 | 9,000 | 7,781 | 1,219 | 75,550 |
| 4 | 9,000 | 7,895 | 1,105 | 67,655 |
| 5 | 9,000 | 8,011 | 989 | 59,644 |
| 6 | 9,000 | 8,128 | 872 | 51,516 |
| 7 | 9,000 | 8,247 | 753 | 43,269 |
| 8 | 9,000 | 8,367 | 633 | 34,902 |
| 9 | 9,000 | 8,490 | 510 | 26,412 |
| 10 | 9,000 | 8,614 | 386 | 17,798 |
| 11 | 9,000 | 8,740 | 260 | 9,058 |
| 12 | 9,190 | 9,058 | 132 | 0 |
| 計 | 108,190 | 100,000 | 8,190 |
三菱UFJ銀行バンクイックで10万円を1年間（12回払）で返済時の利息
※年率14.6％で計算
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9,006 | 7,790 | 1,216 | 92,210 |
| 2 | 9,006 | 7,885 | 1,121 | 84,325 |
| 3 | 9,006 | 7,981 | 1,025 | 76,344 |
| 4 | 9,006 | 8,078 | 928 | 68,266 |
| 5 | 9,006 | 8,176 | 830 | 60,090 |
| 6 | 9,006 | 8,275 | 731 | 51,815 |
| 7 | 9,006 | 8,376 | 630 | 43,439 |
| 8 | 9,006 | 8,478 | 528 | 34,961 |
| 9 | 9,006 | 8,581 | 425 | 26,380 |
| 10 | 9,006 | 8,686 | 320 | 17,694 |
| 11 | 9,006 | 8,791 | 215 | 8,903 |
| 12 | 9,011 | 8,903 | 108 | 0 |
| 累計 | 108,077 | 100,000 | 8,077 | 0 |
10万円を1年間借りるならプロミスがベスト？！
アコム、プロミス、三菱UFJ銀行バンクイックの各社で10万円を1年間かけて返済した場合の返済シミュレーション。結果をまとめると、
アコム（年利18.0％、初回30日間無利息）
総返済額：108,293円 利息合計：8,293円
プロミス（年利17.8％、初回30日間無利息）
総返済額：108,190円 利息合計：8,190円
三菱UFJ銀行バンクイック（年利14.6％）
総返済額：108,077円 利息合計：8,077円
という結果になりました。
もっとも利息の支払いが少なかったのは、バンクイックでした。
しかし今回の比較条件である「借入10万円・返済期間1年」であれば、三菱UFJ銀行のバンクイックの総支払い利息は、アコムやプロミスと比較しても1年間で100円〜200円前後安くなるだけでした。
審査の厳しく融資まで数日かかる銀行カードローンで、審査落ちも覚悟して申し込むというリスクの割に、数百円のお得では見返りとしては少ないです。
銀行カードローンの低金利も返済期間が短い場合はほとんどメリットにはなりません。消費者金融のカードローンを選んでも大丈夫です。
借りる金額や返済期間によってベストな選択を！
銀行が低金利といっても、返済期間が1年程度で済む場合は、消費者金融で借りても支払い利息はほとんど変わりません。
1年で数百円程度なら、返済の振込手数料やATMの借入手数料が1回だけ必要になっただけでひっくり返るような差額です。利息よりそっちをきちんと調べた方がお得になります。
利息の支払いを少なく抑えるには、借りる金額や返済期間まできちんと考慮しなくてはいけません。
返済期間や毎月の返済額は、自分の収入や出費の状況によって、返済計画を立てて割り出すのがおすすめ。生活が苦しくなりすぎない返済計画が大切です。
管理人見た目のお得感に惑わされず、ご自分にとってのベストな選択をしてくださいね。
コンビニATM手数料が無料のカードローンで10万円借りたい！
「10万円を借りたら返済は近くのコンビニATMでするつもり」という方なら、コンビニATM利用手数料が無料のカードローンが良いですね。
コンビニATMからの借入・返済にかかる手数料は通常だと、借入・返済ともに利用金額1万円以下110円、1万円以上220円の手数料がかかります。
毎月返済して1年（12回払い）で10万円を完済したとしても、コンビニATMを12回利用すれば、通常なら
110円×12回＝1320円
という手数料が必要になります。
コンビニATM利用をメインに考えている方にとっては、ATM手数料も意外とバカにならない出費です。
10万円を借りてコンビニATMから返済していくなら、コンビニATM手数料が無料のカードローンを選ぶのも金利を比較するのと同じくらい重要ですね。
主なカードローンと手数料無料で使えるATM
| カードローン | 手数料無料のATM |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 提携コンビニATM、三菱UFJ銀行ATM |
| プロミス | 三井住友銀行ATM、プロミスATM |
| SMBCモビット | 三井住友銀行ATM |
| アコム | アコムATM |
| アイフル | アイフルATM |
カードローンで10万円借りる前の疑問・不安に答えます！
【体験談】プロミスで10万円借りました！
プロミスは借金があっても借りれるのか？
他社借入中にプロミスで審査に通った契約社員の方の借金体験談です。審査に通るか不安でいっぱいだったにも関わらず10万円借りることに成功しています。
体験者パーソナルデータ
AKIさん（仮名）／30代前半／女性
カードローン利用年：2015年
借入先：プロミス（スマホから）
借入当時の職業：契約社員
当時の年収：200万円
初回借入金額：3万円
初回限度額：10万円
最大借入金額：10万円
申込時の他社借入：1社あり
申込んだ曜日：平日
審査結果連絡：その日のうち
管理人プロミスのカードローンでお金を借りたきっかけは何ですか？
実家の親が病気になってしまい、急遽帰省しないといけないことになりました。
有給を取得したうえでも勤務日数が激減する月があり、次の月の給与が激減しました。
また帰省の費用や実家のための費用で出費がかさむことになり、貯蓄などもなかったために借り入れを行うきっかけとなりました。
最初は急な帰省分の旅費として借入を行い、その後自分の給与が減った分の生活のための補てんとして借入を行いました。
兄弟もおらず銀行などから急な借入をするのは難しいと思い、またほかのカードローンも利用していたため、すぐに借入できるカードローンを申し込むことにしました。
管理人親御さんの病気で帰省となると、単に帰省費用だけでなく、その間は仕事ができないので給料も減ってしまうわけですから、経済的な負担は大きいですよね。貯金があったとしても、相当な金額の蓄えがなければ苦しい状態ですね。即日融資ができて、他社借入があっても審査結果次第で借りれるカードローンで探していたとなると、プロミスを選んだのは妥当ですね。
管理人プロミスのカードローンを選んだポイントはなんでしたか？
借入が可能かどうかの結果がすぐにでるということを、インターネットなどの情報で得ていました。最近CMなども行っていることで、イメージが残っていました。
また過去に他のカードローンで借入を行ったことがあるので、、今までに一度も借入を行ったことのないカードローンなら、新規の借り入れを行いやすいのではないかと思い申し込みました。
管理人プロミスは審査結果が出るのも早いですよね。他社借入があってもきちんと返済を行っていて、総量規制の対象になる年収の1/3以内の借入であれば、借りれるケースも多いですね。他社と合計で100万円を超える融資を希望する場合は収入証明書類も必要ですが、そうでなければ準備する書類も運転免許証くらいで済みますからね。
管理人プロミスへの返済はどのようにすすめていますか？
プロミスへの返済は、基本的には給与の振り込まれる銀行で、毎月、口座振替を行っています。
口座振替なら手数料などがかからず、忘れることがないように、一定額を返済することができるためです。
また少しでも余裕のあるときにはカードローンのATMが近くにあるために、毎月の返済とは別に少しずつ多めに入金を行っています。
返済のために普段の付き合いなどを控えて出費をおさえたり、購入したいものを我慢したりなどを行って、ちょっとずつでも返していっているところです。
管理人プロミスの口フリを活用しているのですね。ATMからの返済もプロミスの場合、プロミスATMと三井住友銀行のATMなら利用手数料無料です。余裕のある時は追加返済、随時返済を行うといいですね。返済を早く終えるためには出費を抑えることがどうしても必要になってきますね。よく頑張っていらっしゃると思います。
管理人プロミスのカードローンを利用してみて良かったと感じた点はありますか？
プロミスの良かったところは、カードローン用のATMがいろいろなところにあることです。
プロミスのATMや口座振替、コンビニのロッピやファミポートなどのシステムを使うことによって手数料などを極力使用しないように工夫することができると感じています。
またネット銀行に手数料なしで振り込めることも便利に感じています。
管理人コンビニATMもローソンやファミマのATMなら返済手数料無料なので、返済コストを節約できますね。プロミスならインターネットバンキングでの返済も三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、楽天銀行、PayPay銀行で手数料無料ですから、使い勝手がいいですよね。手数料のかからない返済方法を選ぶのは大切なことです。
管理人プロミスのカードローンを使って、デメリットと思うことは何ですか？
プロミスのATMは便利なのですが、人通りの多い場所や目立つところにある気がしていて、入るときに周りが少し気になってしまいます。
また便利なシステムがあることによって、返済もしやすくなっていますが、1度契約すると、借り入れもしやすくなっています。
うっかりすると生活がつらい時に借り入れを行ってしまうことがデメリットかと感じています。
管理人確かにカードローンを契約してお金がすぐ借りれる状態にあると、生活費不足で節約が辛いときに、こらえられずにあっさり借りてしまいがちですよね。こんなことを言うと余計に火に油を注ぐことになるかもですが、プロミスATMが人目について嫌な場合は三井住友銀行のATMを利用するといいですよ。こちらでもプロミスATMと同様の手続きができますからね。
管理人カードローンの利用を検討中の方に、何かアドバイスはありますか？
プロミスは丁寧で審査などの手続きも早くてわかりやすく、初めての人には借りやすいカードローンだと思います。
増額の案内なども、思ったよりも早めに案内していただけました。
そのため気をつけて返済していかないとなかなか返し終わらなくなってしまいそうなので、気をつけてください。
管理人プロミスは増額の案内も比較的すぐ来るけど、その分、借りすぎないように注意が必要ということですね。実質年率は決して低くない上に、毎月の最低返済額も低めに設定されていますから、返済期間が長期化して利息の支払いが増え、なかなか完済できない場合も出てきます。プロミスは確かに便利ですが、契約後はお金を借りやすいことに甘えずにきちんと利用したいですね。
※インタビュー内容はプライバシー等を考慮して加筆・修正の上、掲載しています。
※みずほ銀行カードローンは住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。