PayPay銀行のネットキャッシングは最高限度額1000万円、年率2.5％〜18.0％というカードローンです。
PayPay銀行に口座を持っている方なら、口座にネットでログインしたりするときに、一度は目にしたことがあるカードローンですね。
管理人他の銀行カードローンに比べてどんなメリットやデメリットがあるのか、比較しながら解説していきます。
PayPay銀行ネットキャッシングの主要スペックを徹底比較！
PayPay銀行ネットキャッシングの主なスペックを他の銀行カードローンと比較してみました。
| カードローン | 実質年率 | 最高限度額 | 月々の返済額 | 借り換え おまとめ | パート アルバイト | 来店 | 口座開設 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PayPay銀行 ネットキャッシング | 1.59〜18.0％ | 1000万円 | 3000円〜 | 対応 | 申込可能 | 不要 | 必須 |
| みずほ銀行 カードローン | 年2.0〜14.0% | 800万円 | 2000円〜 | ー | ー | 不要 | 必須 |
| 三井住友銀行 カードローン | 4.0〜14.5％ | 800万円 | 2000円〜 | ー | 利用可能 | 不要 | 不要 |
| 三菱UFJ銀行 バンクイック | 1.8〜14.6％ | 500万円 | 1000円〜 | ー | 利用可能 | 不要 | 不要 |
| オリックス銀行 カードローン | 1.7〜17.8％ | 800万円 | 7000円 ※借入残高30万円以下の時 | ー | 利用可能 | 不要 | 不要 |
| 住信SBIネット銀行 カードローン | 0.99〜14.79％ | 1200万円 | 2000円〜 | ー | 利用可能 | 不要 | 必須 |
| 楽天銀行 スーパーローン | 1.9〜14.5％ | 800万円 | 2000円〜 | ー | 利用可能 | 不要 | 不要 |
みずほ銀行カードローンは※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5％〜13.5％です。
金利は最低金利は年率1.59％と低金利になっていますが、最高金利の年率18.0％は他の銀行カードローンよりも3〜4％高い金利になっています。
年率18.0％というのは消費者金融のカードローンとほぼ同じ金利で、PayPay銀行ネッキャッシングは銀行カードローンとしては金利が高いと言えます。
限度額は最高1000万円ありますが、カードローンで1000万円も借金をする方はほとんどいないでしょう。最低金利の年率1.59％も限度額が1000万円になってはじめて適用される金利なので、ほとんどの方にとっては適用されることのない金利です。
専業主婦も借りれるが在籍確認の電話は夫の職場へ
また、PayPay銀行ネットキャッシングは2020年3月時点では、夫（配偶者）にきちんとした収入のある専業主婦の方も申し込みが可能です。
ただし、カードローンの申し込みで通常行われる勤め先への在籍確認の電話は、夫の勤め先に連絡が行くことになります。そのため専業主婦の方の申し込みは事前に夫の了承を得ておくことが大切で、夫に内緒でバレずにお金を借りることは難しいです。
専業主婦の方にとっては借入先の数少ない候補かもしれませんが、年率18.0％という消費者金融と同様の高い金利なのもあり、正直なところあまりおすすめはできません。
毎月の最低返済額は3000円からで、毎月の家計に占める返済の負担は少ない方です。
PayPay銀行ネットキャッシングの金利を限度額別に他の銀行と比較！
カードローンの金利は借入限度額が大きくなるほど低金利になっていきます。
そこでPayPay銀行ネットキャッシングの金利を限度額別に、別の銀行カードローンと比較してみました。
| 借入限度額 | 100万円未満 | 100万円超 200万円未満 | 200万円超 300万円未満 | 300万円超 400万円未満 | 400万円超 500万円未満 | 500万円超 600万円未満 | 600万円超 700万円未満 | 700万円超 800万円未満 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PayPay銀行 ネットキャッシング | 18.0％ | 12.0％・15.0％ | 8.0％・10.0％ | 6.5％ | 6.0％ | 5.5％ | 5.0％ | 4.0％ |
| みずほ銀行 カードローン | 年14.0％ ※10万円以上 | 年12.0％ | 年9.0％ | 年7.0％ | 年6.0％ | 年5.0％ | 年4.5％ | 年4.5％ |
| 三菱UFJ銀行 バンクイック | 13.6〜14.6％ ※10万円以上 | 10.6〜13.6％ | 7.6〜10.6％ | 6.1〜7.6％ | 1.8〜6.1％ | ー | ー | ー |
| 三井住友銀行 カードローン | 12.0〜14.5％ | 10.0～12.0％ | 8.0～10.0％ | 7.0～8.0％ | 6.0〜7.0％ | 5.0〜6.0％ | 4.5〜5.0％ | 4.0〜4.5％ |
| オリックス銀行 カードローン | 12.0〜17.8％ | 6.0〜14.8％ | 5.0〜12.8％ | 4.5〜8.8％ | 4.5〜8.8％ | 3.5〜5.8％ | 3.5〜5.8％ | 1.7〜4.8％ |
| じぶん銀行 カードローン | 13.0〜17.5％ | 9.0〜13.0％ | 7.0〜9.0％ | 6.0〜7.0％ | 5.0〜6.0％ | 4.5〜5.0％ | 3.5〜4.5％ | 2.2〜3.5％ |
| 静岡銀行 カードローン セレカ／全国対応 | 14.5％ | 12.0％ | 9.0％ | 7.0％ | 4.0％ | ー | ー | ー |
みずほ銀行カードローンは※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5％〜13.5％です。
借入限度額が100万円以下の場合はPayPay銀行ネットキャッシングの金利は一律で年率18.0％です。
この金利は同じ限度額で比較した場合、他の銀行よりもかなり高金利です。みずほ銀行カードローンと比較すると同じ100万円以下の限度額でも年率4.0％もの差があります。
年収が高く勤め先が公務員や上場企業などで属性が良い人は、初回から限度額が100万円以上になる場合もあります。ただし限度額が100万円を超えても、他の銀行と比較すると金利は低いとは言えません。
PayPay銀行ネットキャッシングの金利で唯一、他の銀行カードローンよりメリットがあるといえるのは、初回借入に限り、金利が30日間無利息になるサービスを行なっている点です。
お金を借りてすぐ完済できるのであれば、利用にはメリットがあります。
初回30日間無利息はアコムなどをはじめとする消費者金融系カードローンがよく行なっているサービスです。
管理人金利の高さと合わせて考えると、PayPay銀行ネットキャッシングは銀行カードローンというよりも消費者金融に近い存在と考えた方が良さそうです。
PayPay銀行ネットキャッシングの毎月の返済額は？
PayPay銀行ネットキャッシングの毎月の返済額は、借入残高が10万円以下の時は3000円からです。毎月の返済日は1日～28日・月末のいずれかで好きな日を指定できます。
PayPay銀行ネットキャッシングでは返済方式が残高スライド元利定額返済方式AとBの2パターン用意されています。
A方式は月々の返済額が少なめに設定されています。B方式は毎月の最低返済額が1万円からとなっていて、A方式よりも毎月の返済額が多めになっていますが、借金の完済を早く進めたい方にはおすすめです。
PayPay銀行ネットキャッシングのA方式の場合の返済額を他の銀行カードローンと比較してみました。
| カードローン | 残高5万円 | 残高10万円 | 残高50万円 | 残高100万円 | 残高200万円 | 残高300万円 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PayPay銀行 ネットキャッシング | 3000円 | 3000円 | 1万円 | 2万円 | 3万円 | 4万円 |
| 三井住友銀行 カードローン | 2000円 | 2000円 | 1万円 | 15000円 | 25000円 | 35000円 |
| みずほ銀行 カードローン | 2000円 | 2000円 | 1万円 （6000円）（※3） | 2万円 （1万円）（※3） | 4万円 （2万円）（※3） | 6万円 （3万円）（※3） |
| 三菱UFJ銀行 バンクイック | 1000円（※2） （2000円）（※1） | 1000円（※2） （2000円）（※1） | 5000円（※2） （1万円）（※1） | 1万円（※2） （2万円）（※1） | 2万円（※2） （4万円）（※1） | 3万円（※2） （6万円）（※1） |
| オリックス銀行 カードローン | 7000円 | 7000円 | 1万円 | 2万円 | 35000円 | 45000円 |
毎月の最低返済額については、三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行のバンクイックの方が低くなっており、これらのカードローンの方が毎月の支払いの負担は少なく感じるでしょう。
管理人しかし毎月の返済額が少ないと完済できるまでの借入期間が長期化し、そのぶんだけ利息の総支払額が高くなるので注意が必要です。
PayPay銀行ネットキャッシングの申し込み
PayPay銀行ネットキャッシングの利用にはPayPay銀行の預金口座が必要なので、預金口座がない方はネットキャッシング申し込みと同時に口座開設を申し込むことになります。
すでに口座を持っている人は、PayPay銀行のネットバンクにログインして申し込みを行います。
口座のない人
ネットから申し込み
↓
本人確認資料の提出
↓
審査結果連絡（メールにて）
↓
キャッシュカードとトークンの発送・受取
↓
借入開始
PayPay銀行に口座のない方に申し込みは、口座開設の手続きもあるので時間がかかりますが、審査結果が出た段階で初回の借入のみ、他の銀行や金融機関の口座へ振込融資が可能です。
PayPay銀行ネットキャッシングの審査はプロミスのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となって行なっています。即日融資のスピード審査のノウハウがある会社の保証なので、審査結果は遅くとも数日中にメールで連絡があります。
初回の借入に関しては、キャッシュカードや振込に使うトークンが郵送で届く前にお金を借りることができるようになっています。申し込みからの即日融資は難しいですが、近日中にお金が必要な場合でも十分対応できます。
総評：PayPay銀行ネットキャッシングはスペック的に中途半端
PayPay銀行ネットキャッシングは最高限度額こそ1000万円までとなっていますが、カードローンでお金を借りるのに1000万円という金額は、ほとんどの方にとっては現実感のない金額です。
金利も初回30日間無利息のサービスはあるものの、年率18.0％からの金利は消費者金融と同じで、銀行カードローンではありますが低金利とは言い難い数字です。
申し込んですぐにお金を借りたい場合は消費者金融の方がよく、金利に関しては他の銀行カードローンの方がよいという、どっちつかずの中途半端な印象が拭えません。
PayPay銀行の口座をすでに持っている人でも銀行カードローンは即日融資ができませんから、借入までに数日を要します。
管理人PayPay銀行ネットキャッシングで借りるよりも、金利で選ぶなら三菱UFJ銀行バンクイックなどのメガバンクのカードローン、即日融資で急いで借りたいならアコムやアイフルといった消費者金融のカードローンがおすすめです。
| カードローン | 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 | 無利息サービス |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | 4.5％〜17.8％ | 1〜500万円 | 最短30分 | 初回借入日から最大30日間無利息※1 |
| アコム | 3.0％〜18.0％ | 最高800万円 | 最短30分 | 契約日の翌日から最大30日間無利息 |
| アイフル | 3.0％〜18.0％ | 最高800万円 | 最短30分 | 契約日の翌日から最大30日間無利息 |
| SMBCモビット | 3.0％〜18.0％ | 最高800万円 | 10秒で簡易審査結果表示 | ー |
| レイクALSA | 4.5％〜18.0％ | 最高500万円 | 申込後の画面で結果表示 | 特典あり |
レイクALSA：※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。≪60日間無利息≫※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。≪180日間無利息≫※契約額1万円～200万円まで≪30日間無利息≫※契約額1万円～500万円まで※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息※Web以外（自動契約機や電話）で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる