今すぐ借りれるカードローン選びなら【カードローンNOW】
今すぐ借りれるカードローン選びなら【カードローンNOW】
今すぐお金を借りるなら消費者金融系カードローン(アコム・プロミス等)はお金が必要なときに即日融資も可能なスピード審査で借りれるのがメリット。銀行カードローンは審査に数日かかるデメリットはあっても低金利で利息が安いのがメリット。審査に通る?返済は月々いくら?他社借入中でも借りれる?など、カードローンでお金を借りる際の様々な疑問にわかりやすく応えます。

今すぐ20万借りたい。20万円借りるのにおすすめのカードローンと利息・返済額について

20万円借りるのにおすすめのカードローン

三菱UFJ銀行バンクイック

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急にどうしても20万円必要!20万円借りるならどこがいい?


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20万円という金額は大金ではありますが、節約したりボーナスを貯金するなどすれば、普段から用意できない金額ではありません。

でも財布に入れて持ち歩くような金額でもないですから、いきなり必要になると困ってしまいますよね。

通勤で使っている車が急に故障して修理代が必要になったり、病気や怪我で数日入院することになっても、20万円くらいのお金はすぐ必要になってしまいます。

仕事の都合で急に引っ越しをすることになったけど、引っ越し費用の20万円がないから引っ越しできないとは、言えませんよね。

急に必要になってしまった20万円。

クレジットカードで支払いができる場合はとりあえずカードで支払って、カードの引き落とし日まで当面は間に合わせましょう。

クレジットカードで払った旅行代金などが引き落とし日に残高不足で払えないとか、そんな場合はカードローンの出番です。

カードローンで20万円を借りて、支払いに当てましょう。

 

20万円借りるなら銀行カードローン?それとも消費者金融?

20万円という金額はそれなりに大金なので、カードローンを申し込んで初回融資からいきなり借りれるものなのかという不安はあると思います。

銀行カードローンは限度額の大きい商品設計なので、収入の少ない方でも初回の申込みからいきなり限度額が20万円を超えることも珍しくはありません。

逆にプロミスやアコムなどの消費者金融系カードローンは、収入や他社借入状況によっては、初回から20万円以上の融資枠がつかない場合もあります。

カードローン利用が初めての方は銀行カードローンが安心確実!

20万円を借りるためにまず仕事をしていて収入があるのは大前提として、その上で

  1. これまでに一度もカードローンを利用したことのない方
  2. 以前カードローンを利用したけど今はもう完済して解約した方

こうした方は銀行カードローンで20万円の借入を申し込むのが確実です。

審査が厳しいと言われる銀行カードローンですが、初めてカードローンを利用したり、現在他に借入がない方は、他の面でよほどの問題がない限り審査には通ります。

別のカードローンで現在返済中の方は消費者金融系カードローンがおすすめ!

一方、すでにカードローンで借入がある方が新たに20万円を借りる場合は、銀行よりも消費者金融系カードローンの方がおすすめです。

銀行カードローンは他社借入があると、特に収入の少ない方には審査も急に厳しくなる傾向があり、借りれない可能性が高くなります。

消費者金融系カードローンは借入のある人には銀行より審査が甘いので安心です。

ただし、消費者金融系カードローンの場合、収入や他社借入状況により初回申込みから20万円の融資枠で通るかどうかは難しくなります。

場合によっては10万円、15万円しか借りれなかったという場合もあります。


カードローンで20万円以上借りる人は多い

カードローン利用者のうち、20万円以上借りている人は非常に多いです。

それを示すデータの一つとして、アコムのIR決算データブックには「貸付金額別口座数構成」という統計があります。これは貸付金額別に利用者口座の分布を区分してまとめたものです。

2016年12月期の貸付金額別口座数構成の構成比を見ると、以下のようになっています。

貸付金額アコム利用者口座数割合
10万円以下12.3%
10万円超30万円以下22.9%
30万円超50万円以下34.1%
50万円超100万円以下17.3%
100万円超13.4%

アコムのカードローン利用者のうち、6割以上が30万円以上の借入を行なっているのがわかります。

20万円超の区切りでのデータはありませんが、およそ7割以上の人が20万円以上借りていると想定できます。

もちろん取引を続けた上での限度額の増額・引き上げもあると考えられますから、初回融資で20万円を超える金額を借りた人ばかりではないでしょう。

しかしそれでもアコムで20万円借りれる可能性は十分あることがわかりますね。


20万円をカードローンで借りると毎月の返済はどうなるの?

カードローンで借りたお金は、クレジットカードの支払いのように毎月決まった日までに一定額を支払う約定返済と、財布に余裕のあるときにATMなどから支払う任意返済の2つがあります。

毎月支払う約定返済の方は、銀行口座からの自動引落の場合はカードローン会社が定めた月々の最低返済額が引き落とされます。自動引落でない場合は、この最低返済額を上回る金額であればいくらでも返済が可能です。

気になるのは、カードローン会社が定める月々の最低返済額の方だと思います。

カードローンごとに20万円借りた際の月々の最低返済額をまとめたので、まずはご覧ください。

20万円借入時の月々の最低返済額

カードローン最高年率20万円借入時の月々返済額返済回数/総支払額
プロミス17.8%8,000円/月32回払/251,743円
アコム18.0%9,000円/月28回払/245,093円
アイフル18.0%8,000円/月(約定日制)32回払/252,540円
SMBCモビット18.0%8,000円/月32回払/252,540円
三井住友銀行カードローン14.5%4,000円/月78回払/308,574円
三菱UFJ銀行バンクイック1.8%~14.6%4,000円/月(年利8.1%以上)78回払/309,980円
レイクALSA18.0%5,000円/月62回払/307,675円

カードローン各社で20万円をそれぞれ最高金利で借りた場合の月々の最低返済額と、最低返済額での完済までの総支払い回数、総支払金額を算出しました。

プロミス、アコム、アイフル、レイクALSAには初回限定の無利息期間サービスがありますが、ここではそれを考慮せず計算しています。

月々の最低返済額は少ない方が家計には負担が少ないのは事実です。しかしその分だけ完済までの返済回数が増えるので、利息の総支払額は多くなります。

銀行カードローンの方が金利も低く、月々の返済額も少ないですが、その分だけ返済回数が増えるため、利息の総支払額は消費者金融各社のカードローンより多くなっています。

銀行側で設定された月々返済額だけで返済を進めると、20万円だけ借りたのに完済までに利息だけで10万円以上も上乗せして返済することになります。

銀行カードローンの方が金利や毎月の返済額など、見た目は一見やさしそうですが、よく考えたら実は消費者金融よりも巧みに利息をむしり取っていると言えますね(汗)

20万円をどのカードローンで借りるにせよ、カードローンで借りたお金は早めに繰り上げ返済をして、返済回数を少なくしていくのが鉄則です。

20万円といえど、借入期間が長くなるほど利息が膨らむので注意してくださいね。


20万円をカードローンで借りて、毎月いくらづつ返済するのがベストなの?

カードローンで20万円を借りても、金融会社のいいなりで最低返済額で返済を続けていると、なかなか完済できず利息の支払いばかりが出てしまいます。

やはりカードローン会社が提示する月々の最低返済額で返済するのではなく、自分で毎月いくら返済するかを決めて、その通りに返済を進めるのが一番ベストです。

「余裕のあるときに多めに返済すればいいや」とも思いがちですが、余裕のあるときはあるときで、ついついお金は使ってしまうもの。いつも節約に励んでいる反動もあります。

毎月一定額をきちんと返済していくのが最も確実なのです。

そこで、カードローンで借りた20万円を、毎月1万円、15,000円、2万円で返済した場合の返済回数と総支払額をシミュレートしました。

20万円借入時の月々返済金額別支払回数・支払総額

カードローン最高年率毎月1万円で返済毎月15000円で返済毎月2万円で返済
プロミス17.8%24回払/238,999円15回払/224,490円11回払/218,094円
アコム18.0%24回払/239,554円15回払/224,807円11回払/218,320円
アイフル18.0%24回払/239,554円15回払/224,807円11回払/218,320円
SMBCモビット18.0%24回払/239,554円15回払/224,807円11回払/218,320円
三井住友銀行カードローン14.5%24回払/230,303円15回払/219,409円11回払/214,459円
三菱UFJ銀行バンクイック1.8%~14.6%24回払/230,558円15回払/219,560円11回払/214,567円
レイクALSA18.0%24回払/239,554円15回払/224,807円11回払/218,320円

毎月の返済額を同じにした場合、この中で一番金利の低い三井住友銀行カードローンが返済総額は最も少なくなりました。

毎月の返済額を同じにするなら、金利の低い銀行カードローンの方が利息は安くなります。

20万円を借りて、自分で毎月いくら返済していくと決めてきちんと返済していける人なら、銀行カードローンの方が利息が安く、おすすめと言えますね。

早期に完済できるほど利息の支払いは安くなるので、毎月無理なく確実に支払える金額の範囲内で最大限、毎月払っていくのがベストです。

「節約すればなんとかギリギリ払える」という金額を無理に設定しての返済は、うまくいかなかった時に必要以上に落ち込んでペースを乱してしまうので、あくまで「無理なく確実に」にこだわるのがよいですよ。


20万円借りたいけど借りれる?借入前の質問コーナー

Q:専業主婦で仕事をしていないけれど、カードローンで20万円借りれるの?

消費者金融のカードローンでは専業主婦への貸付は禁止されていますが、一部の地方銀行カードローンでは配偶者に収入のある専業主婦への貸付を行っています。

専業主婦の場合、地方銀行カードローンでも借入金額は最大でも30万円から50万円に制限されていますが、20万円であれば十分に借りれる可能性があります。

また、消費者金融の中でもキャッシングエニーという街金は配偶者の同意書を提出することを条件に、専業主婦の方への融資を行っています。

ただこれは実質的に旦那様の信用で融資を行うものなので、配偶者の方が多重債務だったりカードの支払いに遅延があるなどすれば、融資は受けられないでしょう。

Q:パート主婦で年収100万円程度だけど、カードローンで20万円借りれますか?

パート主婦の方は夫の扶養家族の範囲を出ない程度に働く方も多いので、そうなると年収も100万円ほどになりますよね。


パート主婦で年収100万円程度でも、他のカードローンやクレジットカードのキャッシングで借入がなければ、20万円の借入を希望して審査に可決する可能性は十分あります。

他の借入がある場合は審査に落ちたり、限度額が20万円に満たない金額になることがあります。

Q:他社で合計300万円の借金があるけど、新たにあと20万円借りたい。借りれる?

実際に借りれるかどうかはカードローン会社の審査結果次第となりますが、現在の年収と、その300万円をどこで借りているかにもよるでしょう。


現在の年収が400万円くらいでカードローン各社合計で300万円の借金があるのなら、新たな借入はほぼ無理です。返済のために20万円必要なら、その前に弁護士に相談して任意整理などの借金の減額方法を検討するべきです。

カードローンやキャッシングではなく、住宅ローンや奨学金の返済が300万円残っているという意味での300万円の借金なら、カードローンで新たに20万円借りられる可能性は十分あります。


【体験談】プロミスで20万円借りる。10年前の目の二重の整形手術の再手術費用

夫に内緒でプロミスから20万円を借りた主婦の方に少しお話しを伺いました。

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体験者パーソナルデータ
YSさん(仮名)/30代前半/女性
カードローン利用年:2014年
借入先:プロミス(パソコンから)
借入当時の職業:アルバイト・パート
当時の年収:100万円
初回借入金額:20万円
初回限度額:30万円
最大借入金額:20万円
申込時の他社借入:なし
申込んだ曜日:平日
審査結果連絡:2時間程度
プロミスのカードローンでお金を借りたきっかけは何ですか?

私がお金を借りた動機は、目の二重の為の整形手術が必要だったためです。

元々、10年ほど前に目の二重の整形手術を受けたことがありましたが、このカードローンを申し込む数日前から、目の二重が取れてきて一重になってきました。

急いで美容整形外科に行った所、再手術をしたほうがいいということになりました。

すぐにでも手術をしたかったのですが、美容整形手術をは保険外のため、料金が高額です。

私の場合は合計で40万円程かかりましたが、すぐに用意できるお金は20万円だけでした。

残り20万円が足りず、その時は主人や友人にもお金を借りたり、相談したり出来なかったため、カードローンの利用を決めました。

目の二重の美容整形の手術費用でお金が足りなかったのですね。目に限らず、豊胸や美容整形をした方は、10年以上経って何かしらトラブルが出てくることがある話は何度か聞いたことがありますが、実際あるんですね。目の一重と二重ではかなり印象が変わりますから、家族の方も人相が変わって驚いてしまいますよね。


プロミスのカードローンを選んだポイントはなんでしたか?

今までにカードローンでお金を借りたことがなかったので、インターネットで情報を集めましたが、SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスに決めた1番の理由は、大手のSMBCグループの系列であったことです。

私は子供の頃からずっと、三井住友銀行の普通貯金の通帳を持っていたので、三井住友銀行の系列ということだけで、安心感があります。また、CMもよく見かけていたので、大手の印象がありました。

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)はSMBCグループで、三井住友銀行とも強い関わりのあるカードローンですね。プロミスの契約手続きは、三井住友銀行のローン契約機でも行えるくらい、密接な関わりがあります。CMや広告もよく出稿されているので、目にする機会も多く、お金を借りるとなったときに、思い浮かびますよね。


プロミスのカードローンの返済で工夫されたことなどはありますか?

オペレーターの方に聞いた所、30日以内に返済出来る場合は、無利息だとの事だったので、30日以内にネットバンキングの銀行振込で一括返済しました。

返済方法は、まず主人にカードローンでお金を借りた経緯を説明し、相談してから、定期貯金の一部を崩しました。

その手続に数日かかりましたが、プロミスでお金を借りてから返済するまでに約2週間くらいしかかかりませんでした。

なので、30日以内の無利息サービスがあって本当に有り難かったです。

ご主人に目の二重の美容整形のためにお金を借りたことを打ち明けたのですね。家族の理解が得られれば返済もスムーズに進めやすくなりますね。それにプロミスはメールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要になりますが、それをクリアすれば初回30日間無利息でお金を借りられますからね。


プロミスのカードローンを利用してみて良かったと感じた点はありますか?

私がカードローンで借りた時は、初回30日以内なら無利息のサービスをしていたので、30日以内に一括返済しました。

そのおかげで一切利息がかからずに済んだので良かったです。

また、プロミスは正式にはSMBCコンシューマーファイナンスといい、SMBCグループなので、信頼感があるというか、安心してローンの申請が出来ました。私の家族も三井住友銀行で普通貯金や定期貯金の通帳を作っているので。

プロミスは初回の30日間無利息のサービスを活用して、短期間で全額返済できると、利息の支払いもほとんどなく、とてもありがたいですよね。30日以内で一括返済して利息を一切支払わなかったのはお見事です。プロミスは三井住友銀行に銀行口座を持っている方なら借入や返済の手続きも早くて便利ですよね。


プロミスのカードローンを使って、デメリットと思うことは何ですか?

デメリットと言う程でもないですが、審査の際に月収を聞かれましたが、アルバイトなので、その月のシフトの入れ具合によって収入はまちまちです。

そのため「だいたい5万円から15万円の間です。」という答え方をした所、「正確な月収を教えて下さい。」と言われました。

正確にと言われても、アルバイトは時給制なので、正社員とは違い、多く仕事した月とそうでない月はバラつきが出ます。

それをオペレーターの方に上手く汲みとってもらえなかったのが残念でした。

そうでしたか。でもプロミスのオペレーターさんの立場からすると、電話で話している以上のことは何もわかりません。曖昧な答え方をされると手続きが進められないし、あまり信頼のおけない人だという印象になってしまいます。月によって収入のバラツキがあるのなら、1年間の合計収入を12で割るなどして、平均月収を答えるようにしましょう。
カードローンの利用を検討中の方に、何かアドバイスはありますか?

私のようにカードローンの利用が初心者で女性の場合は、「女性専用ダイヤルレディースコール」というものがあるので、そちらを利用されたらいいと思います。

女性同士なので安心感がありますし、返済の仕方などのわからないことも親切に教えて頂けました。

プロミスは女性専用のレディースキャッシングもあるので、女性の方、パート、アルバイトによる安定した収入がある主婦の方がお金を借りたい場合もいろいろ相談して決められるのがいいですよね。返済が遅れそうな時はどうすればいいか?主人に内緒で借入や返済を進めるには?など、女性だからこそ不安で、聞きたい質問もあると思います。女性専用ダイヤルをうまく活用して、納得の行くカードローンの利用ができるといいですね。

#プロミス

プロミス

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来店不要。必要書類はネットで提出。Web完結も対応可能!限度額50万円以内なら免許証だけで借りれる!※初回30日間無利息はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

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※インタビュー内容はプライバシー等を考慮して加筆・修正の上、掲載しています。

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