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目次
レイクALSAの初回無利息サービスは利用金額に応じて選べる！
レイクALSA（レイクアルサ）は新生フィナンシャルが2018年4月1日から新しくサービスを開始した消費者金融系カードローンです。
新生フィナンシャルの「レイクALSA」の特徴は、やはり初回お借入れ5万円まで180日間無利息があることでしょう。
例えばアルバイトの学生やパートの主婦の方などで、少しだけお金が足りないので5万円だけ借りるという場合、初回お借入れ5万円まで180日間無利息なら毎月1万円ずつ返済していけば、無利息の期間内に完済できます。
利息の支払いが一切なく、しかも毎月無理なく返済していくということも可能なのです。
上手に活用すれば、レイクALSAの初回5万円まで180日間無利息は非常に便利なのがわかります。
レイクALSAは借入も返済も提携ATMが便利！コンビニで気軽に借りたりできる！
レイクALSAのカードローンは提携している同じグループ企業の新生銀行カードローンの自動契約機コーナーがそのまま利用できます。
無人契約機の数はプロミスやアコムより少ないですが、銀行やコンビニをはじめとする提携ATMのネットワークが広く、いつでもどこでも借入や返済ができる便利さがあります。
24時間営業のコンビニでいつでもお金の借入や返済が行えます。
提携ATMでカードローンを比較
| カードローン | 提携ATM手数料無料 | 提携ATM手数料あり |
|---|---|---|
| アコム | アコムATM | 提携コンビニATM 三菱UFJ銀行、イオン銀行、熊本銀行、親和銀行、第三銀行、東京スター銀行、西日本シティ銀行、八十二銀行（借入のみ）、広島銀行、福岡銀行、北海道銀行、北陸銀行 |
| プロミス | プロミスATM 三井住友銀行 | 提携コンビニATM 三菱UFJ銀行、東京スター銀行、福岡銀行、イオン銀行、第三銀行、熊本銀行、西日本シティ銀行、横浜銀行、ゆうちょ銀行、親和銀行（借入のみ）、広島銀行（借入のみ）、八十二銀行（借入のみ） |
| アイフル | アイフルATM | 提携コンビニATM 三菱UFJ銀行、イオン銀行、西日本シティ銀行、親和銀行、福岡銀行（借入のみ）、熊本銀行（借入のみ） |
| SMBCモビット | 三井住友銀行 | 提携コンビニATM 三菱UFJ銀行、イオン銀行、第三銀行、福岡銀行、親和銀行、熊本銀行、ゆうちょ銀行、北洋銀行、北海道銀行、みちのく銀行、仙台銀行、常陽銀行、足利銀行、栃木銀行、千葉銀行、京葉銀行、横浜銀行、北陸銀行、大垣共立銀行、十六銀行、中京銀行、百五銀行、京都銀行、池田泉州銀行、但馬銀行、トマト銀行、西京銀行、百十四銀行、西日本シティ銀行 |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 提携コンビニATM 三菱UFJ銀行 | ー |
| 三井住友銀行カードローン | 提携コンビニATM 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 | ー |
| みずほ銀行カードローン | みずほ銀行 イオン銀行 提携コンビニATM（月4回まで無料） | ー |
※ATM手数料ありの場合、ATM手数料はすべて借入・返済ともに1万円以下110円／1万円以上220円です。
※提携コンビニATMはセブン銀行、ローソン銀行ATM、イーネット（ファミマ、ミニストップなど）
※アコム、プロミス、アイフル、SMBCモビットはクレディセゾンATMも利用可能。SMBCモビットはプロミスATMも利用可能です（ATM手数料あり）
※2019年10月01日時点
レイクALSAで利用できる提携ATMは、コンビニの提携ATM（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM）、イオン銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行です。
提携ATMだけで日本全国のほぼ隅々までカバーしています。この使い勝手の良さはレイクALSAの大きなメリットです。
レイクALSAはインターネット振込返済もお得！
レイクALSAはインターネットバンキングを利用した振込返済でも、振込手数料無料で対応できる銀行が他社カードローンより多くなっています。
| カードローン | インターネット返済 振込手数料無料 | 備考 |
|---|---|---|
| アコム | 楽天銀行、Pay-easy利用可能なインターネットバンキング対応銀行 | Pay-easyはほとんどの銀行・信用金庫で対応 |
| プロミス | 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、楽天銀行、ジャパンネット銀行 | その他の銀行からのインターネット振込は振込手数料が必要 |
| アイフル | ー | 振込手数料が必要 |
| SMBCモビット | ー | 振込手数料が必要 |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 三菱UFJ銀行 | 振込返済は三菱UFJダイレクトのみ対応（振込手数料無料） |
| 三井住友銀行カードローン | ー | 振込返済は三井住友銀行のSMBCダイレクトのみ対応（振込手数料が必要） |
| みずほ銀行カードローン | ー | 振込返済は利用不可 |
※ペイジーによるインターネット振込返済ができない銀行・信用金庫は以下の通り。
じぶん銀行、イオン銀行、北都銀行、山形銀行、宮崎銀行、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行、新生銀行、きらやか銀行、仙台銀行、福島銀行、大東銀行、神奈川銀行、大正銀行、西京銀行、高知銀行
レイクALSAはPay-easy（ペイジー）に対応した金融機関のインターネットバンキングなら振込手数料無料で返済ができます。
インターネット振込手数料が実質的に無料なので、利息以外の支払いがほとんどないのも、他社にはないレイクALSAだけの大きなメリットになっています。
レイクALSAはPay-easyでのインターネットWeb返済なら振込手数料無料ですが、通常の銀行振込での返済は、各金融機関所定の振込手数料が必要です。
レイクALSAで借りたお金の返済は、提携ATMかPay-easyでのインターネット返済がお得です。
レイクALSAの返済。金利は安いのか？！
レイクALSAの月々の返済額は4000円からです。
10万円以内の借入なら月々の返済は4,000円です。収入の少ないパートやアルバイトの方でも、無理なく返済を進めていくことができるでしょう。
レイクALSAの最低返済額は借入残高に応じて以下のように変わります（残高スライドリボルビング方式）。
レイクALSAの毎月の最低返済額
| 借入残高 | 毎月の最低返済額 |
|---|---|
| 〜10万円まで | 4,000円 |
| 10万円以上〜20万円まで | 8,000円 |
| 20万円以上〜30万円まで | 12,000円 |
| 30万円以上〜40万円まで | 12,000円 |
| 40万円以上〜50万円まで | 14,000円 |
レイクALSAには、「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」の2通りの返済方法があります。
毎月の最低返済額が借入残高に応じて増減するのが「残高スライドリボルビング方式」。
借入残高に関わらず、毎月決まった金額を返済していくのが「元利定額リボルビング方式」です。
それぞれのメリット・デメリットについて簡単に説明すると、まず残高スライドリボルビング方式は、返済や追加の借入を行った時点で、翌月の最低返済額が変わります。
返済期日前に毎月いくらの返済ならOKなのか、会員サイトで確認する必要があります。この手間はデメリットといえます。
そのかわり、借入残高が少なくなれば、月々の返済額も少なくなるので、家計への負担が軽くなるというメリットがあります。
一方、元利定額リボルビング方式の方は、借入残高に関わらず「毎月1万円」など、一定金額を返済していきます。毎月一定の金額を返済していくという点で、クレジットカードの分割払いやリボ払いと同じイメージです。
毎月の返済額が一定なので、家計の管理がしやすいというメリットがあります。ただ、クレジットカードのリボ払いと同じで、利息をいくら払っているのか把握しずらいのがデメリットになります。
レイクALSAの金利は高いのか安いのか？！
レイクALSAの金利は借入限度額に応じて以下の表のように変わります。限度額が大きくなるほど金利は下がります。
レイクALSAの極度額別（限度額別）適用金利
| 借入限度額 | 貸付金利 |
|---|---|
| 1～999,999円 | 年率15.0%～18.0% |
| 100万円～200万円 | 年率12.0%～15.0% |
| 200万円〜300万円 | 年率9.0%～15.0% |
| 300万円〜400万円 | 年率7.0％ |
| 400万円〜500万円 | 年率4.5％ |
金利の利率だけを見ていても実際お金を借りるとどのくらいの金利を支払うのか、イメージしずらいですね。
そこで、借入金額別に毎月の返済額、返済回数、利息の支払い額をシミュレーションしてみました。月々の最低返済額で返済した場合の返済回数、利息金額がわかります。
| 借入金額 | 毎月の返済額 | 返済回数 | 総返済額 | 金利総額 | 金利 |
|---|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 4,000円 | 32回 | 125,771円 | 25,771円 | 年率18.0％で計算 |
| 20万円 | 8,000円 | 32回 | 251,562円 | 51,562円 | 年率18.0％で計算 |
| 30万円 | 12,000円 | 32回 | 377,351円 | 77,351円 | 年率18.0％で計算 |
| 40万円 | 12,000円 | 47回 | 555,236円 | 155,236円 | 年率18.0％で計算 |
| 50万円 | 14,000円 | 52回 | 716,429円 | 216,429円 | 年率18.0％で計算 |
毎月最低返済額で返済していく場合、30万円までは初回5万円まで180日間無利息を選ぶ方が利息の支払いがわずかに得になります。
この表をみてお分かりの通り、返済回数が増えるほど金利の支払いは高くなります。
40万円を借りて最低返済額の月々9000円で返済する場合は、利息だけで23万円も支払うことになります。正直、金利は高いですね。
最低返済額の返済で満足せず、余裕のあるときはドンドン繰り上げ返済をして、返済回数を減らしていくことが大切です。
レイクALSAの審査について。審査に通らない、落ちる人はこんな人
以下に当てはまる方は、レイクALSAに申込みをしても残念ながら審査に落ちてしまいます。
- 過去5年以内に金融事故暦がある人（滞納など）
- 現在無職の人（就職先が内定しているだけではダメ）
- 20歳未満の方、71歳以上の方
- 他社カードローンの借入が3件以上ある方
- カードローンですでに年収相当額の借入がある方
- 債務整理（自己破産、任意整理など）の経験がある方
- 過去半年以内で3回以上カードローン申込みをしている方
上記に心当たりのある方は、レイクALSAへの借入の申込みはやめておいた方が良いです。
申込みをした記録も個人信用情報には残りますから、申込みをした事実だけで、他のカードローンの審査も不利になってしまう可能性が高いです。
無職で収入がゼロの方は審査に通りませんが、収入が少なくてもパートなどで仕事をしている方なら、収入に見合った範囲で借りれる可能性は十分あります。
すでに借金している人も、借金が奨学金の返済や住宅ローン、車のローンなどだけであれば、レイクALSAの審査には通る可能性はあります。家のローンの返済で家計が苦しく、生活費の足しに借りる方も多いですから、安心してください。
【体験談】レイクALSA（レイクアルサ）で5万円借りる
体験者パーソナルデータ
ハラさん（仮名）／20代後半／女性
カードローン利用年：2018年
借入先：レイクALSA（スマホから）
借入当時の職業：会社員
当時の年収：200万円
初回借入金額：5万円
最大借入金額：20万円
申込時の他社借入：なし
申込んだ曜日：平日
審査結果連絡：30分程度
レイクALSAのカードローンでお金を借りるきっかけは何でしたか？
借りたきっかけは賃貸の更新時に手持ち資金に余裕がなかったことです。
もとから収入もそんなに多いわけではなく浪費癖があるため、最初は少しなら良いだろうと思い借りることになりました。
今思えば、身内などに借りたりなんとか回せなかったのだろうかと思いますがそのときはそういう考えにはならなかったですね。
しかし私のような計画性もなければ浪費癖もあるような人間は、一度消費者金融から借金をすると、心のどこかでまだ余裕があるだろうと頼りにしてしまう考えがあって、その後も借りすぎてしまう結果になってしまいました。
賃貸マンションの契約更新料って、住み続けるだけなのに家賃とは別にお金が必要になるから嫌ですよね。それが借りすぎてしまうきっかけにもなってしまいましたか。。。
レイクALSAのカードローンは職場への在籍確認の電話はどんな感じでしたか？
レイクALSAに登録を完了させてすぐに職場に電話がかかってきて、最初は私の上司が電話をとって怪しまれたのですが、レイクALSAの方は慣れた感じでかわしたようで、上司から私につながりました。内容は単純な本人確認だったと思います。
私自身もそこの心配はかなりしていたのですが、実家にかけるわけにもいきませんし職場の人もしつこく聞いてくることはなかったので、怪しまれることなく契約を済ませることができました。
上司がカードローン会社からの電話に出るのはドキッとしますよね。特に怪しまれることもなく勤め先確認ができてよかったですね。
レイクALSAへの返済で工夫していることなどはありますか？
現在も毎月5000円返済を続けているのですが、利息が掛かっているので実際には3、4000円ほど返済中ということになっています。
5000円ほどだとそこまで負担にはならないのですが1万円返済中の期間にはかなり節約していました。普段の食費や交際費などはもちろんそうですし、休みの日には副業もしてみたり光熱費も節約するよう心掛けていました。
節約志向の無い私にはそれなりに苦労は感じていたのでそこまで長くは続かなく、無理すると必ずどこかの月で反動がきてしまうのでコツコツ無理のない範囲で返済することを決めました。
返済で悩んでる人は自分が問題無いと思うなら良いんですが、毎日苦しい思いをするくらいだったらコツコツ無理のない範囲で返していくことをおすすめします。
なるほど。自分のペースで無理なく返済を進めることが大切ですよね。
レイクALSAのカードローンを利用してみて良かったと思う点はありますか？
契約した最初の半年は5万円まで無利息で返済できるというところです。
最初の半年に返してしまうのがベストですが、そういった無利息サービスをうまいこと使うと、早く安く返せるのはレイクALSAの良いところかと思います。
またセブンイレブンのATMで返済できるのはすごく便利です。振込手数料も不要だし、スマホのアプリを登録さえしていれば、レイクALSAのカードがなくてもQRコードで認証してATMを利用できます。
レイクALSAの初回5万円まで180日間無利息のサービスを利用されたのですね。他のカードローンにはない金利優遇サービスですよね。スマホアプリがあればカードがなくても提携コンビニATMが利用できるのも便利ですよね。
レイクALSAを利用してみてデメリットと思うことは何ですか？
デメリットはあまり思いつきませんが、こちらのカードローンに限らず企業や家を買うといった大きいローン以外での小さい出費であったり、自分の娯楽のために借金するというのは全くおすすめできませんし、失敗だったと思っています。
それでも借りるうえでは本当に借りる必要があるのか、利息はどうなのかとか「借りる」ということを軽く考えないほうが良いと感じています。
そうですね。お金を借りることを軽く考えてはいけないですよね。
カードローンの利用を検討中の方に、何かアドバイスはありますか？
借りることに関してはきちんと返せるかどうなのかと、金利を含めた返済金額などの計画性を持つことと、今本当に借りるべきか？その金額は身内に借りたりできないか？を今一度よくよく考えて借金はするべきだと思います。
借りてしまったら、早めに返すに越したことはないです。無理のない範囲で借りることと、無理のない返済額を返すことですね。
そうですね。レイクALSAも利息は日割りで発生するので、お金を借りたら1日でも早く返済すると、それだけ払う利息も少なくなりますからね。どうもありがとうございました。
※インタビュー内容はプライバシー等を考慮して加筆・修正の上、掲載しています。
借入も返済もWebでの振込が便利。
| 実質年率 | 4.5％〜18.0％ |
|---|---|
| 借入限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | お申込み後最短15秒で審査結果を表示 |
| 融資まで | Webで最短1時間融資も可能 |
※審査結果表示は年末年始を除く8時10分〜21時50分の間。毎月第3日曜日は8時10分〜19時まで。上記以外の時間帯は審査結果をメールで連絡。※初回お借入れ額5万円まで180日間無利息は契約額1万円～200万円まで ※初回Webで申込むと60日間無利息はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。30日間、60日間、180日間無利息と併用不可。ご契約額が200万超えの方は30日無利息のみになります。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。無利息期間経過後は通常金利適用。※初回契約翌日から無利息 ※最短即日融資は21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。審査によりご希望に沿えない場合がございます。・申込資格：年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方・遅延損害金(年率)：20.0%・ご返済期間・回数：最長8年、最大96回・担保・保証人：不要・必要書類：運転免許証、※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)新生フィナンシャル株式会社貸金業登録番号：関東財務局長(9) 第01024号
