地方銀行カードローン

清水銀行のしみずピアカードローンは低金利で静岡県以外の人も借りれる全国対応!

清水銀行カードローン

清水銀行は静岡県静岡市清水区に本店を構える地方銀行です。

設立は昭和3年で創立80年以上の歴史がある銀行です。

サッカーJリーグの清水エスパルスのスポンサー企業でもあるので、地方銀行としては小規模ながら知名度の高い銀行です。

清水銀行の店舗や出張所は全部で79あり、そのうち76は静岡県内にあります。

静岡県内でしかほぼ見かけることのない銀行ですが、清水銀行のカードローンの1つ、しみずピアカードローンは清水銀行のインターネット支店に口座を開設することにより、静岡県以外にお住まいの方でも利用できる全国対応のカードローンです。

このしみずピアカードローンを中心に、清水銀行のカードローンを他の銀行カードローンとも比較しながら解説していきます。

清水銀行の4つのカードローン

清水銀行には個人向けカードローン商品は4つ用意されています。

  1. しみずピアカードローン
  2. しみずスピードカードローン
  3. しみずアシストカードローン
  4. しみずトクトクカードローン

それぞれ紹介していきます。

全国対応で限度額も大きく低金利のしみずピアカードローン

清水銀行のしみずピアカードローンは限度額が最大1000万円、金利は実質年率2.8〜9.8%という、ハイスペックなカードローンです。

最高限度額は大きいですが、利用は50万円・100万円・200万円・300万円・400万円・500万円・1,000万円コースの7コースしかなく、審査の上でどのコースになるかが決定されます。

しかし仮に50万円コースになっても、金利は年率9.8%の固定金利で借りれるという好条件のカードローンです。

さらにしみずピアカードローンでは、清水銀行の住宅ローンを利用している方向けの住宅コース(年率4.5%)、清水銀行の口座に毎月10万円以上の給与振込指定を行っている方向けの給振コース(年率7.0%)も用意されています。

利用には清水銀行の預金口座が必要ですが、清水銀行のインターネット支店である「清水みなとインターネット支店」に口座開設すれば、静岡県内だけでなく全国各地にお住まいの方も利用できます。

パート・アルバイトの方でご自身に収入のある方は利用できますが、残念ながら専業主婦の方は利用できません。

申込後の審査結果は最短で翌日回答しており、審査結果がわかるのも早いです。審査は保証会社である株式会社オリエントコーポレーションが行なっています。

早くはない?しみずスピードカードローン

清水銀行のしみずスピードカードローンは最大限度額100万円までのカードローン。金利は年率14.90%の固定金利です。

限度額は30万円、50万円、100万円コースの3コースで、毎月の返済額は30万円コースが月々1万円、50万円コースが月々1万5千円、100万円コースが月々2万円となっています。

申込から2営業日で審査結果を電話連絡してくれます。審査は株式会社オリエントコーポレーションが保証会社となっておこなっています。

正式な申込には近くの店舗かローンセンターに行く必要があります。

スピードカードローンという名前ですが、審査結果回答もしみずピアカードローンより遅いです。

金利もしみずピアカードローンの方が低いため、今は利用者も減っているようです。

利用条件が少し厳しいしみずアシストカードローン

しみずアシストカードローンは30万円コース、50万円コースの2コースで限度額を選べるカードローンです。金利は年率11.00%固定金利です。

このカードローンは利用条件に、

安定継続した収入があり、前年度税込年収が150万円以上の方、
現勤務先に1年以上勤務するか、または同一事業を1年以上営業されている方、

という項目があり、基本的にパートやアルバイトの方の申込はできません。しかし新卒1年未満はこの条件の対象外となっています。

仮審査申込から2営業日で審査結果が電話で伝えられ、店頭またはローンセンターで正式申込をする流れです。

審査は株式会社セディナの保証で行われます。

金利は低いけど利用条件が厳し目のしみずトクトクカードローン

しみずトクトクカードローンは清水銀行で住宅ローンや給与振込を行なっている方専用のカードローンです。

限度額は住宅ローン利用者が最大100万円、給与振込利用者が最大50万円で、金利は年率6.775%の変動金利です。

最大でも限度額100万円までですが、金利は非常に低いカードローンです。

しかし申込には収入制限があり、住宅ローン利用者は前年度税込年収が300万円以上、給与振込利用者は前年度税込年収が200万円以上という条件があります。

こちらのカードローンも仮審査申込から2営業日で審査結果が電話で伝えられ、店頭またはローンセンターで正式申込をする流れです。

審査は保証会社の清水信用保証株式会社が行なっています。

清水銀行のカードローンの借入条件を他の銀行カードローンと比較!

清水銀行のカードローンの金利や限度額、返済額や即日融資など8つの視点から別の銀行カードローンとも比較してみました。

カードローン実質年率最高限度額月々の返済額借り換え
おまとめ
パート
アルバイト
来店口座開設
しみずピア
カードローン
2.8〜9.80%1000万円3000円〜利用可能不要必要
しみずスピード
カードローン
14.90%100万円1万円〜必須必要
しみずアシスト
カードローン
11.00%50万円1万円〜必須必要
しみずトクトク
カードローン
6.775%100万円1万円〜必須必要
みずほ銀行
カードローン
年2.0〜14.0%800万円2000円〜他社1件からの
借換のみ対応
不要必須
三井住友銀行
カードローン
4.0〜14.5%800万円2000円〜利用可能不要不要
三菱UFJ銀行
バンクイック
1.8〜14.6%500万円1000円〜利用可能不要不要
オリックス銀行
カードローン
1.7〜17.8%800万円7000円
※借入残高30万円以下の時
利用可能不要不要
住信SBIネット銀行
カードローン
0.99〜14.79%1200万円2000円〜利用可能不要必須
楽天銀行
スーパーローン
1.9〜14.5%800万円2000円〜利用可能不要不要

みずほ銀行カードローンは※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。

清水銀行で最も借りやすいのは全国対応可能なしみずピアカードローンですが、最高金利の年率9.8%は他のどの銀行カードローンよりも低金利を提示しています。

限度額も最高1000万円と非常に大きく、金利や限度額といったスペックではメガバンクのカードローンよりも条件が良いと言えます。

しみずピアカードローンは清水みなとインターネット支店に口座開設が必要なのと、即日融資や借り換え・おまとめローンには対応していないというデメリットがあるものの、金利の安さがそれを補って余りあるメリットと言えそうです。

清水銀行のカードローンはしみずピアカードローン以外は限度額も100万円以内で正式契約に来店が必要なので、あまり他社と比較したメリットはありません。

しみずトクトクカードローンは年率6.775%と低金利ですが、清水銀行の住宅ローン利用者限定ローンです。しかも住宅ローン利用者ならしみずピアカードローンの住宅コースの方が年率4.5%と低金利なので、あまりメリットはないでしょう。

即日融資で今すぐお金を借りたい人、借り換えやおまとめに利用したい人、専業主婦の方以外には、やはりしみずピアカードローンが他と比較しても金利面での圧倒的なメリットが魅力ですね。

清水銀行のカードローンの金利を限度額別に比較!

清水銀行のカードローンの金利を限度額別に、他の銀行カードローンと比較してみました。

借入限度額100万円未満100万円以上
200万円未満
200万円以上
300万円未満
300万円以上
400万円未満
400万円以上
500万円未満
500万円以上
600万円未満
600万円以上
700万円未満
700万円以上
800万円未満
しみずピア
カードローン
9.8%9.0%7.0%5.0%3.8%2.8%2.8%2.8%
しみずスピード
カードローン
14.90%
しみずアシスト
カードローン
11.00%
しみずトクトク
カードローン
6.775%
みずほ銀行
カードローン
年14.0%
※10万円以上
年12.0%年9.0%年7.0%年6.0%年5.0%年4.5%年4.5%
三菱UFJ銀行
バンクイック
13.6〜14.6%
※10万円以上
10.6〜13.6%7.6〜10.6%6.1〜7.6%1.8〜6.1%
楽天銀行
スーパーローン
14.5%9.6〜14.5%6.9〜14.5%4.9〜12.5%4.9〜8.9%4.5〜7.8%3.0〜7.8%1.9〜7.8%
三井住友銀行
カードローン
12.0〜14.5%10.0~12.0%8.0~10.0%7.0~8.0%6.0〜7.0%5.0〜6.0%4.5〜5.0%4.0〜4.5%
オリックス銀行
カードローン
12.0〜17.8%6.0〜14.8%5.0〜12.8%4.5〜8.8%4.5〜8.8%3.5〜5.8%3.5〜5.8%1.7〜4.8%
じぶん銀行
カードローン
13.0〜17.5%9.0〜13.0%7.0〜9.0%6.0〜7.0%5.0〜6.0%4.5〜5.0%3.5〜4.5%2.2〜3.5%
静岡銀行
カードローン
セレカ/全国対応
14.5%12.0%9.0%7.0%4.0%

みずほ銀行カードローンは※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。

清水銀行のしみずピアカードローンは、どの限度額帯でもおよそ他のメガバンクやネット専業銀行のカードローンよりも金利が安いです。

ただししみずピアカードローンの場合、限度額は50万円・100万円・200万円・300万円・400万円・500万円・1,000万円コースの7つのコースで審査の上で決定されます。

しみずピアカードローンで500万円以上借りたい場合は、1000万円コースで限度額を設定してもらう以外にありません。

しかしカードローンで1000万円もの限度額が設定されるのは、年収2000万円など収入が多く属性が非常に良い方に限られます。

しみずピアカードローンの住宅コースでも上限300万円で年率4.5%という設定ですから、500万円以上は実質的にほとんど貸すつもりのない「宣伝金利」の可能性もあります。

とはいえ100万円以内の限度額で比較した場合に年率9.8%を提示している銀行カードローンは他にありません。

しみずピアカードローンは高収入で属性の良い方よりも、むしろアルバイトなど収入もそれほど多くない人にこそ価値があるカードローンと言えるでしょう。

清水銀行カードローンの月々の最低返済額を他のカードローンと比較!

清水銀行のカードローンの毎月の最低返済額を他の銀行カードローンと比較してみました。

カードローン残高5万円残高10万円残高50万円残高100万円残高200万円残高300万円
しみずピア
カードローン
3000円3000円1万円2万円4万円6万円
しみずスピード
カードローン
1万円1万円15000円2万円
しみずアシスト
カードローン
1万円1万円2万円
しみずトクトク
カードローン
1万円1万円1万円2万円
三井住友銀行
カードローン
2000円2000円1万円15000円25000円35000円
みずほ銀行
カードローン
2000円2000円1万円
(6000円)(※3)
2万円
(1万円)(※3)
4万円
(2万円)(※3)
6万円
(3万円)(※3)
三菱UFJ銀行
バンクイック
1000円(※2)
(2000円)(※1)
1000円(※2)
(2000円)(※1)
5000円(※2)
(1万円)(※1)
1万円(※2)
(2万円)(※1)
2万円(※2)
(4万円)(※1)
3万円(※2)
(6万円)(※1)
オリックス銀行
カードローン
7000円7000円1万円2万円35000円45000円
※1:借入利率年8.1%超の場合 ※2:借入利率年8.1%以下の場合 ※3:平成24年7月31日以降に契約の締結あるいは変更を行い、かつ貸越極度額が200万円以上の場合の約定返済金額

しみずピアカードローンは月々3000円からの返済、それ以外の清水銀行のカードローンは1万円からの返済です。

しみずピアカードローンは7コースの限度額設定で、一番限度額が低いものでも50万円コースからです。

50万円を借りて毎月1万円の返済なら、返済額は他社と比べてもほとんど差はありません。

借入残高が30万円より下がれば月々返済額は5000円に、借入残高が10万円以下になれば月々3000円の返済でよくなります。

銀行カードローンとしては月々返済額は少なめに設定されていますし、限度額50万円でも金利は年率9.8%と他社よりも低金利ですから、多少返済期間が長くなっても他社よりは利息の負担は少ないです。

金利の低さとセットで考えると、返済額の少なさも大いにメリットと言えるでしょう。

清水銀行には4つカードローンがありますが、実質的にしみずピアカードローン一択という感じですね。

実際、最大でも年率9.8%でアルバイトなど収入の少ない方でも申込可能な銀行カードローンはほとんどありません。

清水みなとインターネット支店に口座開設すれば、静岡県以外にお住まいの方も利用できますから、少しでも低金利のカードローンでお金を借りたい方にとっては、注目すべきカードローンですね。

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