プロミス地獄。借りると高金利の利息の支払いばかりで借金返済できない？！

プロミスで借りたらなかなか返済できずに借金地獄になっちゃうの？

プロミスでお金を借りたいけど、返済に困って借金地獄になってしまうんじゃないかと不安に思う方、少なくないと思います。

実際にプロミスでお金を借りた方の中にも返済がなかなか進まず、完済まで苦労した話はよく聞きます。
【体験談】一人暮らしのためプロミスで10万円借りた女子大生

お金を借りることになっても、返済の苦労はできればしたくないですよね。借りたお金は早く完済してしまいたいもの。

プロミスでお金を借りて借金地獄に陥り、最終的には親に泣きついて弁済してもらったり、弁護士の先生に債務整理をお願いするようなことにはなりたくありません。

プロミスで借りても借金地獄にならないよう、どんなことに気をつけたらいいのでしょうか？

プロミスは月々の返済額が少なくてラク。でもそこが落とし穴？

プロミスでお金を借りると本当に借金地獄になってしまうのか。まずは主なカードローンの毎月の最低返済額を見てみましょう。

この表を見てわかる通り、プロミスは他社カードローンに比べて、毎月の最低返済額が最も少なめに設定されています。

プロミスは毎月の借入残高に応じて返済額が変わる「残高スライド元利定額返済方式」を採用しています。

借入残高が30万円以下の場合は、
借入後残高 × 3.61% （1,000円未満切り上げ）
という計算式でプロミスへの毎月の返済額が決まります。

プロミスで借入残高が10万円の場合は、
10万 × 3.61% ＝ 3,610円
1000円未満は切り上げなので、その月の返済額は4000円になります。

借入残高が7万円の時は、
7万 × 3.61% ＝ 2,527円。切り上げでその月の返済は3000円ですね。

借入残高が5万円以下の時は月々2,000円の返済です。

しかし、ここで考えてみてください。

5万円を毎月2000円ずつで返済していたら、元本だけでも返済回数は25回になりますね。実際には利息の加算もあるので、返済回数は25回よりさらに増えます。

気をつけたいのは、プロミスの提示する毎月の返済額で返済を続けていたら、5万円を25回、2年以上もかけて返済することになる、という点です。

これは毎月の家計に対しては金額が少ない分、優しいです。しかし同時に返済期間が非常に長くなってしまい、利息の総支払い額も大きく膨らみます。

これがいつまでたっても返済が終わらない。プロミス地獄などと呼ばれる大きな原因の一つになっているのです。

返済回数が多いほど利息が高くなる地獄の落とし穴

ここでプロミスで10万円を借りて（年率17.8％）、

１、12回で返済した時
２、24回で返済した時
３、36回で返済した時

の総支払い額を比べてみましょう。

プロミス公式サイトにある返済シミュレーションで試してみた結果は以下の通りでした。

1：10万円を12回で返済
元本：100,000円　利息：9,894円　返済額：109,894円

2：10万円を24回で返済
元本：100,000円　利息：19,578円　返済額：119,578円

3：10万円を36回で返済
元本：100,000円　利息：29,765円　返済額：129,765円

このように、同じ10万円を借りても、返済回数が多くなるほど利息の返済額は多くなります。

プロミスでお金を借りた場合、毎月の最低返済額が少ない分、プロミスから言われるままに普通に返済していたら、なかなか返済は終わりません。返済利息は膨らんでいきます。

いつまでも返済が終わらない借金地獄になってしまわないために、プロミスでお金を借りたら、プロミスが提示する最低返済額ではなく、繰り上げ返済、一括返済を進めることが必須なのです。

プロミスの最低返済額も払えない時はどうするの？

本当に生活がピンチで最低返済額も払えない場合も、時にはあるかもしれませんね。そんな場合は返済日が来る前にまずプロミスコールに連絡してオペレーターさんと相談しましょう。

返済日前に相談した結果、その月の返済は利息分だけの返済にしてもらえる場合もあります。

今月は返済ができそうにないと諦めて、プロミスに連絡さえしないのは絶対にダメです。

遅延損害金が追加で発生するばかりでなく、個人信用情報に事故情報が掲載され、いわゆるブラックリストに載ってしまいます。そうなると低金利のローンに借り換えたり、他の金融会社からお金を借りて返済に当てるということもできなくなります。

金融会社に相談して利息分の返済だけで1回の返済をやり過ごす行為。これは金融用語でジャンプと呼ばれます。元金を全く減らさずに返済を一ヶ月先に伸ばすことになります。ただし、返済が一ヶ月先に伸びただけでなく、利息を一回分、多く払うことになるので注意が必要です。

このジャンプを何度も続けていると、元本が全然減っていない上に残った元本からさらに利息が発生するので、いつまでたっても返済が終わりません。

プロミス側にとっては、利息だけをひたすら払ってくれる、とてもありがたい？顧客ということになってしまいます。

まさにプロミス地獄ですね（汗）

ただし、プロミス地獄といっても、これは別にプロミスだけに当てはまることではありません。アコム、アイフル、モビットなど、他社の消費者金融系カードローンでも同じことが言えます。

金利が低いと言われる銀行カードローンでも利息と月々の返済額が異なるだけで、ジャンプを続けていたら、借金地獄になるのは言うまでもありません。

プロミスの早期完済が難しいなら低金利のローンに借り換えを

プロミスでの利息の返済が苦しいと感じるなら、他の低金利のカードローンに借り換えてしまうのも一つの方法です。

プロミスに比べて毎月の最低返済額は高くなるデメリットはありますが、そこを耐えれば早期完済に向かうはずです。

借り換え先の銀行カードローンは「借り換えOK」をきちんと告知しているところがよいです。

借り換え先として人気があるのはみずほ銀行カードローンなどメガバンクのカードローンですが、当サイトで一番のおすすめはスルガ銀行カードローンです。

プロミスなど他のカードローンからの借り換えが可能で、金利が安くなる上に、最低返済額が月々3000円からと、家計が厳しいときにも安心です。また、保証会社が3社も付いていて、いずれか1社の保証がつけば審査に通るので、審査が不安な方にもおすすめできます。